Временем доказано, что чем больше банк защищен
капиталом или гарантиями государства, тем ниже в нем проценты по депозитным
вкладам. Перед любым вкладчиком стоит выбор: рискнуть за несколько лишних
процентов или не стоит? Выбор чаще всего падает на промежуточный вариант:
проценты должны быть, как минимум, не ниже 10% в рублях или 5-6% в валюте.
Под этот критерий подпадают почти все российские банки, но среди них надо
выбрать такие, где доля государства больше, т.к. пока только государство, при
всей его необязательности, тем не менее, по закону, обязано возвратить вклады.
Наиболее доступным из крупнейших банков является Сбербанк. В иностранных
банках процент значительно ниже, и здесь придется пожертвовать доходностью.
Важным критерием оценки банка является его инвестиционная стратегия: сколько
и кому он дает денег. Чем более надежные и прибыльные заемщики у банка, тем
он более устойчив.

После кризиса 1998 года банковский сектор постепенно переориентируется
на кредитование промышленности, а не на спекуляции на фондовом рынке.
Именно кредитование реального сектора экономики стало для большинства
российских банков основным источником доходов. Лидером в инвестировании в
отечественную экономику, как считает большинство финансовых аналитиков,
является сейчас, безусловно, Сбербанк. Выдача кредитов таким крупным
компаниям, как «Роснефть» или «Аэрофлот», под силу только ему. Все больше
внимания последнее время уделяется поддержке малого предпринимательства. И
здесь лидирует Сбербанк, который в 2002 году предоставил предприятиям малого
бизнеса кредитов на сумму более 7 млрд. долларов. Спрос на кредиты огромный,
эффективность кредитования очень высокая, а удельный вес просроченной
задолженности — минимальный.

Сочетание долгосрочных и краткосрочных кредитов, выдача их предприятиям
самых разных масштабов суммами от тысяч до миллиардов долларов,
возрастающая доля кредитования населения — все, что называется
диверсификацией, — позволяет банку на деле, а не на словах оставаться самым
надежным в стране. Однако, если рассматривать ситуацию более внимательно (а
учитывая тот факт, что ситуация со Сбербанком интересна большинству россиян,
поскольку в нем хранят деньги более 65% вкладчиков), следует обратить
внимание еще на ряд показателей.

Банк, по оценке экспертов, проводит довольно консервативную кредитную
политику, что благотворно влияет на рост его акций. Рост прибыли в 2002 году
был очень значительным и составил 1 млрд. долларов. Все это доказывает, что
команда менеджеров профессионально справляется со своими обязанностями.
Можно смело согласиться с руководителем ЦБ, который заявил недавно, что
положение Сбербанка абсолютно устойчиво.

Для вкладчиков существование Сбербанка с его полной гарантией вкладов
особенно выгодно. При выборе среди многочисленных депозитов, предлагаемых
коммерческими банками, важно знать, что есть «тихая гавань», в которой деньги
останутся в сохранности. И если, как прогнозируется, может вновь возникнуть
вопрос о системных проблемах в банковском секторе, деньги можно всегда
перевести в Сбербанк. Выбор — за вкладчиком.