Вопросы эти не праздные и касаются почти каждого российского
гражданина. Например, до сих пор остается не решенной
проблема, в какой мере новый законопроект коснется Сбербанка,
в котором хранится около 65% денег вкладчиков. Если
учесть, что средний размер вклада в Сбербанке меньше,
чем в коммерческих банках, то становится понятным, что
принятие закона о страховании вкладов затронет интересы
многих россиян и может вызвать большой резонанс — больший,
чем закон об обязательном автостраховании.

В настоящее время российская банковская система представляет
собой трехуровневую пирамиду. Наверху пирамиды находится
Центральный банк, который следит за общим состоянием
рубля и обслуживает интересы государства. Внизу пирамиды
находятся коммерческие банки. И отдельную часть банковского
сообщества представляют банки с государственным участием.
Именно эти банки позволяют вкладчикам, как показал 1998
год, сохранить свои сбережения. Существующая система
дает возможность вкладчику сделать выбор: не так доходно,
но зато надежно в банке с государственным участием,
или рискованно, по процентным ставкам на 2-3% выше,
в коммерческом банке. Закон эту систему фактически
уничтожает. Теперь, как планируется, через 4 года, с
2005 года в случае банкротства банка компенсации будут
выплачивать всем, но только по вкладам в размере 20
тысяч рублей.

Сбербанк, который войдет в эту систему, и так имел гарантии
государства. Теперь коммерческие банки смогут спокойно
рисковать, имея «в запасе» резервный страховой фонд,
сформированный в том числе за счет денег Сбербанка.
Они получат возможность использовать в своих рекламных
кампаниях тезис о «застрахованности» денег вкладчиков.
Средства вкладчиков в Сбербанке, если будет принят новый
закон в существующей редакции, через несколько лет тоже
будут гарантироваться уже не государством, а средствами
фонда. Прибавит ли это уверенности вкладчикам? Вряд
ли. Скорее всего, деньги просто уйдут из Сбербанка,
но в коммерческие банки они не попадут.

Весь закон направлен, очевидно, на перераспределение
вкладчиков Сбербанка между всеми коммерческими банками.
Ведь только наиболее социально незащищеным и пенсионерам
могут быть интересны гарантии на 20 тысяч рублей. Такая
схема, конечно, выгодна мелким и средним коммерческим
банкам, но вряд ли поможет государству получить дополнительные
деньги населения, спрятанные «в чулке» для того, чтобы
направить их на инвестиции.

Остается надеяться только на то, что в конечной редакции
закона удастся исправить его многочисленные недостатки.