Кредитные карты, как сегмент российского потребительского кредитования восстанавливается медленнее других сегментов финансового рынка. Как сообщает НБКИ, в июне по сравнению с предшествующим месяцем банками было выдано на 14,9 % больше кредиток. Это количественный максимум для 2022 года. Но несмотря на оживление в секторе, общий объем кредитования посредством пластиковых карт растет медленно. Все дело в том, что банки видят некий риск в данном кредитном инструменте. По статистике процент невозврата таких займов очень высок. Каждый 17 владелец кредитки не погашает свой займ. Ситуация может ухудшиться в связи с общим снижением доходов у населения. Поэтому банки не спешат поднимать лимиты на картах. Средний лимит на кредитках установлен на уровне 69 тысяч рублей. Этот показатель на 19% ниже уровня в начале года.

Всего в прошлом месяце российскими банками было выдано 1,66 миллиона кредиток на общую сумму 114,69 миллиарда рублей. Такого количества выданных карт не наблюдалось с начала года. Показатели июня соразмерны с показателями октября прошлого года. Отметим, приведенная информация исходит из статистических данных Объединенного кредитного бюро.

Несмотря на то, что средний лимит на картах остался на уровне 69 тысяч рублей, многие россияне считают, что оптимальный лимит финансового инструмента целесообразнее установить на уровне 100 тыс. рублей. Представитель агентства Национальные Кредитные Рейтинги Е. Лопатин считает, что стабильно низкий уровень карточных лимитов связан с диверсификацией рисков финансовыми организациями и направлен на снижение процента невозвратов. Специалист полагает, что средний размер такого кредита до конца года останется на низком уровне и вряд ли вернется к досанкционным отметкам (свыше 80 тысяч рублей).

Отметим, банковский продукт продается по довольно невыгодным для заемщиков условиям. Так, полная стоимость кредита по картам в июне установлена на уровне 30,1%, в то время как в аналогичном периоде прошлого года этот показатель составлял 22,75%.

Руководитель Объединенного кредитного бюро Н. Мясников говорит, что кредитки были и остаются самым востребованным кредитным ресурсом для граждан. Банки предоставляют большой выбор кредитных карт, позволяющих удовлетворить разные запросы граждан по условиям и суммам кредитования. Возобновляемые кредитные лимиты предоставляют возможность выгодно распоряжаться заемными средствами за счет использования опции беспроцентного периода. Для банков же, наоборот, данный сегмент самый рискованный. Ведь дефолт настигает каждую 17-ю карту. По итогам конца июня этого года просрочено кредитов по 5,8 млн картам. Качество кредитного портфеля в данном сегменте оставляет желать лучшего. Свыше 12 процентов всего кредитного портфеля в денежном выражении составляют просрочки.

Однако президент российской ассоциации коллекторов Э. Мехтиев считает, что ситуация на рынке пока контролируема, но общий спад в экономике и повсеместное сокращение доходов граждан могут привести к ухудшению ситуации. И неплатежи по картам, выданным после марта текущего года могут оказаться значительно выше показателей 2021 года. Непредусмотренные потери банки, скорее всего, будут компенсировать за счет повышения процентных ставок.

Конечно, при утверждении кредита банк полностью оценивает платежеспособность клиента. Но ситуация в стране и в мире в целом нестабильна. Сегодняшний платежеспособный заемщик, вдруг может оказаться дефолтом. К тому же на фоне кризиса изменилась психология людей. Кредитная карта теперь воспринимается как способ занять недостающие деньги до получения зарплаты, а недостаточно гибкий и выгодный финансовый инструмент.

Интересно, но сами банки ситуацию с кредитками пока стараются не комментировать. Из ведущих финансовых организаций только ВТБ успокоил: рынок двинулся с мертвой точки. Наблюдается оживление и рост спроса со стороны заемщиков на данный продукт. Портфель ВТБ в сегменте кредитных карт вырос на 13 процентов по сравнению с показателями в начале года и теперь составляет 150 миллиардов рублей. Один из крупнейших кредиторов в стране ожидает еще больший рост спроса на данный продукт. И это в первую очередь связано со снижением ключевой ставки ЦБ. Что в дальнейшем ожидать от рынка, покажет будущее.