В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя и установить (в отношении физического лица) фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, а также реквизиты документа, удостоверяющего личность.

Согласно ст. 3 Закона № 115-ФЗ, идентификация представляет собой совокупность мероприятий по установлению сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Во исполнение требований ст. 7 Закона № 115-ФЗ в п.п. 2.1 и 2.2 Положения Банка России от 19 августа 2004 г. № 262-П установлена обязанность кредитной организации в целях идентификации клиента осуществлять сбор сведений, документов и иной необходимой информации.

П. 4 ст. 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что документы, содержащие сведения, указанные в ст. 7 Закона № 115-ФЗ, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом, из чего следует, что для обеспечения требований Закона № 115-ФЗ в части сбора и хранения информации, необходимой для идентификации клиента, организации, осуществляющие операции с денежными средствами физических лиц, вправе обеспечить наличие копий документов, удостоверяющих личность клиента.

В силу п. 2 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» обработка персональных данных может осуществляться без согласия субъекта персональных данных, если она необходима для осуществления и выполнения функций, полномочий и обязанностей, возложенных законодательством на лицо, осуществляющее обработку персональных данных.

Таким образом, организации, осуществляющие операции с денежными средствами физических лиц, для выполнения обязанностей, возложенных на них ст. 7 Закона № 115-ФЗ, вправе копировать документы, удостоверяющие личность клиента. Аналогичной позиции придерживаются суды (смотрите, например, определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 ноября 2012 г. № 33-16281/2012) и Банк России (письмо Департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБР от 21 марта 2006 г. № 12-1-5/642 «О копиях документов, необходимых для идентификации личности»).

Кроме того, применительно к случаям, когда идентификация клиента осуществляется в целях открытия банковского счёта клиента, право банка на копирование документов, удостоверяющих личность клиента, прямо вытекает из п. 1.8 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», согласно которому банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента; при изготовлении копии документа, удостоверяющего личность, допускается копирование отдельных страниц, содержащих необходимые банку сведения.

 Данную консультацию, а также множество других интересных ответов службы Правового консалтинга компании «ГАРАНТ» вы можете найти в информационном блоке «ГАРАНТ Консалтинг». По вопросам приобретения данного блока обращайтесь в компанию «Гарант».

Представительство компании «Гарант» в г. Иркутске: 

ООО «Гарант-Сервис Иркутск»,

б-р Гагарина, 68б, (3952) 703-674

Сайт: www.garant-cps.ru

НА ПРАВАХ РЕКЛАМЫ