Малым и средним предприятиям перекрыли доступ к дешёвым кредитам. В условиях кризиса банки подняли ставки на 5 – 15% и ужесточили фэйс-контроль – теперь «на входе» у бизнесменов тщательно перепроверяют, исправно ли они платят налоги, какие у них отношения с поставщиками и не тянется ли за фирмой длинная кредитная история. Неугодные отрасли и вовсе остаются за «порогом». В результате за октябрь кредитный портфель в банковском секторе Иркутской области сократился на 4 млрд. рублей – 6,8% от общего объёма выданных средств. Финансисты уверены, что ужесточение условий отсеет недобросовестных должников и в целом оздоровит малый и средний бизнес. Сам «пациент» пока скорее жив, чем мёртв, но уже появились первые предприятия, оказавшиеся на грани банкротства из-за дефицита заёмных ресурсов.

Кредитный голод

Первые предприятия, готовые продаться, лишь бы совсем не закрываться, появились на рынке примерно в начале ноября, рассказал бизнес-брокер Олег Змановских. Мелкие бизнесы не могут получить кредиты для пополнения оборотных средств и выставляются на рынке готового бизнеса. По словам вице-президента Торгово-промышленной палаты Восточной Сибири Михаила Клокова, малому бизнесу в условиях ужесточения условий кредитования приходится сложнее, чем среднему и крупному: заложить, как правило, нечего – помещения находятся в аренде, реальных активов нет. «Руководитель одной из фирм по продаже автозапчастей обошёл четыре банка, но везде получил отказ, теперь его предприятие выставлено на продажу, – говорит Олег Змановских. – Другая фирма – небольшой продуктовый магазин с годовым оборотом 4,5 млн. рублей – оказалась в аналогичной ситуации. Сейчас владелец продаёт магазин вместе со зданием и землёй за 7 млн. рублей».

По мнению Олега Змановских, количество предприятий, которые выставляются на продажу в условиях «кредитного голода», будет расти и достигнет своего пика в 2009 году. На фоне увеличения предложения стоимость бизнесов станет снижаться, а рынок впадёт в стагнацию. Уже сейчас, по оценкам специалистов, количество сделок сократилось на 15%. Бизнес-брокер Сергей Макрецов полагает, что бизнесмены, наоборот, предпочтут законсервировать бизнес, нежели продавать его по дешёвке – сейчас для проведения сделки им придётся скидывать примерно треть цены. «Все воспринимают кризис как временное явление, поэтому хотят переждать», – отметил наш собеседник.

«Чёрный список» для банков

Банки менее оптимистичны в своих ожиданиях. Одни полностью свернули программы кредитования МБ, другие продолжают ограждать себя от рискованных клиентов по полной программе, выдавая «доверие под проценты». По информации управляющего Иркутским филиалом ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» Андрея Танаева, ставки по кредитам малому бизнесу за последние два месяца выросли на 5 – 15% . «Это существенное увеличение, потому что все ждут усугубления кризиса и банки заинтересованы в накоплении «подушки ликвидности», – пояснил специалист.

К примеру, в Байкальском банке Сбербанка РФ проводится работа по переоценке рисков клиентов. В Иркутском филиале ОАО «УРАЛСИБ» ограничили сумму кредита в зависимости от кредитной истории и финансовых возможностей заёмщика. Кроме того, некоторые банки отказались от беззалоговых займов и ужесточили требования к обеспечению ссуды. Деньги теперь дают под недвижимость, оборудование, автотранспорт, обладающие приемлемым уровнем ликвидности. «Субъекты среднего бизнеса для получения займа теперь ещё должны исключить кредиты в других банках. Считайте, что это ужесточение условий в два раза», – отметил Танаев.

Финансисты не любят афишировать подробные параметры естественного кредитного отбора. Источник в ВТБ рассказал, что пару недель назад филиал получил из головного офиса корректировки процентной ставки в сторону повышения и рекомендации по новым ограничениям на выдачу кредитов. «Сейчас мы ждём окончательного утверждения поправок. До этого момента мы не кредитуем новых клиентов и не готовы обсуждать в деталях изменения», – отметили в ВТБ. Однако известно, что банку назвали отрасли, в которых предпринимателям лучше не давать взаймы. По информации Танаева, в «чёрный список» сфер экономики попали крупные ритейлеры, строители, металлурги, финансовые организации, работающие на рынке ценных бумаг. Однако, как полагает председатель Байкальского банка Сбербанка РФ Максим Полетаев, бессмысленно перечислять ненадёжные отрасли. «Рискованно то, что делается без здравого смысла», – считает банкир. По его словам, шансы компании получить кредит сейчас зависят от её менеджмента. Сбербанк готов финансировать компании с толковым управлением даже в строительной сфере. Ужесточение условий отсеет недобросовестных кредиторов от малого бизнеса, в каких бы отраслях они ни работали, уверены в Сбербанке.

Статистика невосприимчива к рассуждениям банкиров. По данным за октябрь 2008 года, кредитный портфель в банковском секторе Иркутской области сократился на 4 млрд. рублей – 6,8% от общего объёма выданных средств, сообщила заместитель начальника ГУ ЦБ РФ по Иркутской области Татьяна Иванова. «В регионе недостаточно ресурсов для кредитования бизнеса, поэтому темпы роста объёма выданных средств существенно замедлились», – сообщила она. В УРАЛСИБе отметили «небольшое снижение объёма выдаваемых кредитов». Сбербанк в октябре зафиксировал снижение суммы выданных ссуд предприятиям малого бизнеса всего на 300 тыс. рублей – 1,354 млрд. против 1,642 млрд. рублей за сентябрь. Однако ранее этот показатель постоянно рос, а количество выданных кредитов с 2003 по 2007 год увеличилось в пять раз. «Объёмы кредитования действительно снизились, – подтвердил Андрей Танаев. – Более того, банки, у которых нормальная ликвидность и грамотная структура пассивов, не зависящая от западных вливаний, стали притягивать клиентскую базу, воспользовавшись увеличением ёмкости рынка и тем, что у конкурентов дела идут не лучшим образом». Он считает, что необязательно относить к числу выигравших крупные банки с федеральным инвестированием. «К примеру, в сентябре по некоторым программам замечен двукратный рост объёмов кредитования малых предприятий», – отметил Танаев.

Беспроцентная гарантия

Помочь предпринимателям, истосковавшимся по доступным кредитам, собирались областные власти. Согласно их замыслу, в сентябре должен был появиться гарантийный фонд объёмом 36 млн. рублей, который отвечал бы по обязательствам бизнесменов перед банками. Из этого резерва предполагалось субсидировать почти половину выплат предприятий по кредитным ставкам. Это было предусмотрено программой поддержки предпринимательства на 2008–2010 годы, в которую власти намеревались инвестировать 54 млн. рублей. Однако, как рассказал источник, близкий к правительству Иркутской области, финансирование проекта гарантийного фонда так и не началось, как и программы в целом. По словам нашего собеседника, не удалось утвердить механизмы её реализации, потому что заместитель председателя правительства Иркутской области не подписал положения ни о субсидиях малому бизнесу, ни о гарантийном фонде. Руководство области сослалось на дефицит бюджета. Наблюдатели недоумевают, почему тогда вообще в июне была утверждена сумма в размере 54 млн. рублей, если о дефиците было известно заранее.

По словам одного из собеседников «Конкурента», из-за того, что «область не дала ни копейки на программу», победителю конкурса на лучшего предпринимателя даже нечего было вручить. Единственные деньги, которыми пока располагают региональные власти для поддержки предпринимателей, – это неизрасходованные федеральные средства с 2007 года в размере 3,75 млн. рублей.

«Программа будет работать, – заверил министр экономического развития, труда, науки и высшей школы Иркутской области Владимир Пашков. – Реорганизация структуры областной власти, выборы в Заксобрание, кризисные процессы немного притормозили реализацию проектов. Сейчас мы обсуждаем механизмы, которые должны действовать с нового года». Тем не менее власти сомневаются, что в новом областном бюджете удастся сохранить всю сумму поддержки. «Вероятно, она будет сокращена, но это не значит, что сократится поддержка», – отметил Пашков. По его словам, на прошлой неделе было подписано положение о субсидировании малого и среднего бизнеса. В документе предусмотрен порядок участия в конкурсах на привлечение федеральных денег. В следующем году область рассчитывает получить более 100 млн. рублей из федерального бюджета на поддержку бизнесменов.