Недавно «Росгосстрах» в Иркутской области сообщил о том, что застраховал яхту Azimut 55 2008 года выпуска на сумму более 28 млн рублей. Судно застраховано по программе страхования яхт и катеров, по полису покрывается как сама яхта, так и ответственность судовладельца перед третьими лицами. «Ежегодно с началом навигационного периода количество маломерных судов в водах озера Байкал и Иркутского водохранилища уверенно растёт. И каждое из них нуждается в надёжной защите», – говорит заместитель директора Иркутского филиала «Росгосстраха» по корпоративному страхованию Артур Гулинян. Причём это далеко не самый дорогостоящий объект в практике компании. 

За второе полугодие прошлого года по сравнению с таким же периодом 2012 года взносы по страхованию имущества граждан в России увеличились на 22%, при этом прирост в данном сегменте опережал средние по рынку темпы, подсчитали в Институте страхования при  Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). В прошлом году основной тенденцией на российском страховом рынке оказалось резкое сокращение темпов прироста взносов на фоне драматического роста убыточности, говорится в исследовании института. После рекордных за последние десять лет темпов прироста взносов 2012 года в 2013-м на страховом рынке появились признаки стагнации. 

За прошлый год страховщики в Приангарье собрали 8,7 млрд рублей и выплатили порядка 4 млрд, а годом ранее – соответственно 7,6 млрд и 3,2 млрд рублей. Выплаты растут быстрее, чем сборы. Такая динамика вызвана рядом факторов, например инфляцией, отмечает Артём Русаков, заместитель директора Восточно-Сибирского филиала страховой компании «Согласие». Наиболее заметно это на примере автострахования: растёт стоимость запчастей и работ по восстановлению повреждённых транспортных средств. Наиболее острым для рынка стал вопрос повышения тарифов ОСАГО, которые не пересматривались 11 лет. Крупные страховщики активно сокращают портфель убыточных видов страхования – в первую очередь это касается ОСАГО и КАСКО, говорит Артёт Русаков. Ряд страховых компаний прекратили деятельность своих представительств на территории Иркутска и Иркутской области. В частности, о прекращении работы в регионе в связи с санацией портфеля говорят в компании «Гута-Страхование».

В то время как из драйвера роста ОСАГО превратилось в основной источник проблем российских страховщиков, Иркутский филиал ОАО «СОГАЗ» застраховал сразу целый автоцентр. Страховой защитой обеспечено расположенное в Иркутске двухэтажное здание автоцентра «Фольксваген» общей площадью 3730 кв. м. «Имущество застраховано от рисков возгорания, затопления, воздействия природных сил и стихийных бедствий, посторонних воздействий, противоправных действий третьих лиц», – отметила директор Иркутского филиала ОАО «СОГАЗ» Оксана Якубова. Страховая сумма годового договора с ООО «АвтоСити» составила около 122 млн рублей.

Нельзя сказать, что общее торможение рынка заметно тревожит страховщиков. «Несмотря на спад общеэкономических показателей по стране в целом, мы не наблюдаем выраженных негативных изменений, – говорит Татьяна Егорова, директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Иркутске. – Клиентская база «Ингосстраха» стабильна, это касается как корпоративного сектора, так и физических лиц. Безусловно, общий негативный тренд влияет на показатели развития компаний и региона в целом, ряд бизнес-секторов сокращает обороты, что отражается на объёмах страхования, однако, повторюсь, выраженной негативной динамики нет. Розничный сектор продолжает активно прирастать за счёт кредитных банковских программ, в рамках которых клиенты часто оформляют страховые полисы». 

В 2013 году темпы прироста страхования жизни в целом по стране составили 57,7% по сравнению со значением за 2012 год, при этом порядка 80% абсолютного прироста взносов по страхованию жизни обеспечило страхование заёмщиков потребительских кредитов. 

В Иркутском филиале «СОГАЗ», по данным СИА, наиболее высокие темпы роста зафиксированы в сфере страхования имущества предприятий: сборы выросли на 138,8% – до 99,8 млн рублей. Продажи в сфере личного страхования принесли компании 298,2 млн рублей (+68,4% по сравнению с предыдущим годом). Эти два направления бизнеса являются основными для регионального подразделения компании – на них приходится более половины начисленной страховой премии. Общий объём сборов «СОГАЗ» в Приангарье в 2013 году составил 767,9 млн рублей, что на 90,9% больше, чем годом ранее, в то же время выплаты выросли на 105,2% – до 380,5 млн рублей.

Страхование залогового имущества – основное направление в страховании у юридических и физических лиц, по мнению заместителя директора Восточно-Сибирского филиала страховой компании «Согласие». «У физических лиц спросом пользуется автострахование, – продолжает Артём Русаков. – Среди добровольных видов страхования популярны страхование от несчастного случая и страхование имущества. Также граждане активно покупают полисы страхования для выезжающих за рубеж». 

Состоятельные люди предусмотрительно страхуют самое дорогое. Как правило, это объекты недвижимости – квартиры, коттеджи, делится Татьяна Егорова. Причём обычно жильё страхуют на полную стоимость, а страховой защитой зачастую обеспечиваются отдельные детали дорогой отделки, ландшафтного дизайна и так далее. В «Ингосстрахе» спросом пользуются полисы автострахования, а также комплексные программы ДМС, включающие в себя полный спектр услуг: от стандартных обследований и стоматологии до выезда специальной бригады скорой помощи. Востребованы нишевые программы, например, по ведению беременности и родовспоможению, ДМС для новорождённых. Если говорить о необычных объектах страхования, то это могут быть редкие украшения, коллекции антиквариата, раритетные автомобили. 

Эту позицию разделяют и в других страховых организациях, работающих в Иркутской области. 

«С начала года у нас было несколько интересных случаев страхования, – вспоминает начальник управления страхования имущества физических лиц и ипотечного страхования страховой компании «Согласие» Любовь Кононенко. – Из последних: в этом году Восточно-Сибирский филиал компании пролонгировал (уже третий год подряд) договор страхования частного гостевого дома на 10,7 миллиона рублей в пригороде Иркутска – посёлке Молодёжном. Сам дом общей площадью 200 квадратных метров построен по уникальному индивидуальному проекту: собран из брёвен диаметром от 15 до 70 см, каждое из которых архитектор отбирал лично ещё на этапе рубки дерева». Вообще к условиям страхования ценного имущества страховые компании предъявляют особые требования, а при нарушении правил страхования могут даже отказать страхователю. Ювелирные украшения, меха, драгоценные камни и другие ценные предметы страхуются не сами по себе, а в привязке к определённой территории. «Скажем, изумрудное колье должно храниться в сейфе загородного дома по конкретному адресу, – приводит пример Татьяна Егорова. – Если клиент не принимает такие условия, то договор не заключается. Однако мы стараемся каждую ситуацию рассматривать индивидуально и, если это возможно, идём на компромисс». В истории работы «Ингосстраха» был договор страхования коллекции редких вин. Это было сделано в порядке исключения, поскольку стандартные процедуры страхования ценностей физлиц не предусматривают защиту продуктов.

К ценному имуществу, как правило, относят картины, уникальные и антикварные предметы мебели и домашнего обихода, изделия из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных камней (ювелирные изделия, часы и т.п.); охотничье, спортивное  огнестрельное и холодное оружие, одежду из меха, уникальные музыкальные инструменты и иное имущество, представляющее особую ценность для страхователя, разъ-ясняет Любовь Кононенко. Подлинность и стоимость такого имущества должны быть подтверждены отчётом независимого эксперта. Расходы по проведению экспертизы  несёт страхователь. Эксперт страховой компании обязательно осматривает данное имущество, чтобы не только убедиться в его наличии в пределах территории страхования, но и выявить факторы повышенного риска. Страховая компания вправе отказать в страховании, если в месте хранения ценного имущества отсутствуют определённые меры охранной и противопожарной безопасности (в частности, если помещение не оборудовано сейфом для хранения  изделий из драгоценных металлов и камней, отсутствует охранная сигнализация, не ограничен доступ посторонних лиц и т.п.).

Вопреки некоторым негативным трендам в экономике, нельзя сказать, что клиенты страховых компаний готовы «затянуть пояса». «В любом случае, говорить об экономии на обязательных видах (ОСАГО, ОСОПО, ОСГОП) страхования не приходится, – считает Артём Русаков из компании «Согласие». – Вместе с тем необходимо будет обратить внимание на итоги 2014 года». Для начала года характерно продолжение тенденций конца прошлого года – замедление темпов роста экономики, которое в том числе способствует замедлению роста страхового рынка в 2014 году, а также ухудшение ситуации на рынке ОСАГО, обращает внимание Александр Лильп, руководитель управления маркетинговых исследований и анализа «АльфаСтрахования»: «В 2012 году российский рынок вырос на 22%, в 2013-м – только на 12%, убывающая тенденция продолжится в 2014 году. По нашим самым оптимистичным оценкам, рост не превысит 10%». 

Что касается ситуации на рынке Иркутской области, то в целом по итогам первого квартала он демонстрирует снижение на 1%, подсчитали в компании «АльфаСтрахование». Невысокая динамика в сегментах ОСАГО – 8%, КАСКО – 6%. Страхование физических лиц в регионе растёт медленнее, чем по России в целом, а по итогам первого квартала также значительно ухудшилась динамика роста страхования юридических лиц в регионе. «Надо полагать, что до конца года рынок будет развиваться в той же динамике, которую мы наблюдаем сейчас», – прогнозирует директор филиала ОСАО «Ингосстрах» в Иркутске Татьяна Егорова. Бизнес будет продолжать страховать свои риски частично по требованию законодательства, частично – в рамках своих стратегических моделей развития. Постепенно к пользованию страховых услуг будут подключаться компании малого и среднего бизнеса. Пока их доля в общем объёме страхования невелика, но год от года она будет прирастать. Что касается розницы, то здесь в авангарде будут страхование имущества физических лиц и гражданской ответственности владельцев жилья, комплексное ипотечное страхование, а также другие виды страхования, востребованность которых неуклонно растёт. К таким видам можно отнести, например, страхование жизни и здоровья, куда также входит риск временной утраты трудоспособности, страхование от потери работы и другие продукты, появление которых было продиктовано запросами рынка.