Относительный рост

Иркутские компании стали активнее брать кредиты. С начала года, по данным Центрального банка РФ, предприятиям малого и среднего бизнеса в регионе было выдано 14,9 млрд. рублей заёмных средств. Это на 36% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: тогда по состоянию на 1 мая в Иркутской области было выдано 10,9 млрд. рублей, всего по итогам 2009 года предприятия получили от банков кредитов на сумму 35,2 млрд. рублей. Всё это соответствует общероссийской статистике: так, в среднем по стране увеличение объёмов кредитования бизнеса за тот же период произошло на 37%, в СФО – на 33%.

Среди основных кредиторов главный экономист инвестиционной компании «Финам» Александр Осин называет Сбербанк, Уралсиб, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Юниаструм банк и ВТБ24. Впрочем, увеличение объёмов кредитования малого и среднего бизнеса в регионе подтверждают далеко не все. Так, Байкальским банком Сбербанка РФ на территории Иркутской области, Забайкальского края и Республики Бурятия за пять месяцев 2010 года субъектам малого предпринимательства было выдано кредитов на сумму более 5 млрд. рублей. За аналогичный период прошлого года сумма выданных малому бизнесу кредитов составила около 4 млрд. рублей. «Соответственно прирост составил 27%», – отметили в пресс-службе банка. При этом в целом по кредитованию юридических лиц, с учётом крупных предприятий приоритетных отраслей экономики, рост объёмов выданных займов по итогам пяти месяцев этого года составил 10%.

ВТБ24, напротив, по итогам первых четырёх месяцев этого года снизил объёмы кредитования юридических лиц в городах Иркутске и Ангарске. По словам управляющего региональным подразделением Сибирского филиала банка ВТБ24 Владимира Чернышёва, с начала года в Иркутске подписано девять соглашений на общую сумму 39,8 млн. рублей. За тот же период 2009-го было подписано 17 соглашений на общую сумму  73,4 млн. рублей. «При этом сейчас мы проводим реструктуризацию кредитов тем нашим клиентам, которые брали займы под более высокие «кризисные» проценты», – отметил он.

Но, несмотря на общий рост данного сегмента кредитования, Александр Осин всё же сомневается, что банкам удалось вернуться к докризисным объёмам выдаваемых займов. По-прежнему высокими на фоне общей тенденции к снижению остаются и ставки по кредитам данной группы. «По моим оценкам, они выше докризисного уровня примерно на 30–50%. Поэтому рост количества выдаваемых займов сейчас идёт за счёт перекредитования, а также отложенного спроса на данную группу кредитов», – делится мнением с «Конкурентом» аналитик «Финам».

Выхода нет

Чаще всего за получением кредитов в регионе обращаются предприятия, занятые в сфере торговли и общественного питания. По данным Байкальского банка, на их долю пришлось 48% всех выданных с начала года средств. Эксперты объясняют это прежде всего тем, что рентабельность этих видов бизнеса позволяет окупать высокие проценты по кредитам. Также, по словам Владимира Чернышёва, помимо торговых предприятий активно кредитуются организации, занимающиеся предоставлением различного рода услуг.

Наименьший объём предоставленных кредитов, по данным Байкальского банка, за пять месяцев 2010 года пришёлся на предприятия обрабатывающей отрасли, в частности, занятые добычей и обработкой драгоценных металлов. «За этот период был выдан один такой кредит на сумму 4 млн. рублей», – сообщили в пресс-службе банка. Невысокие объёмы кредитования в регионе наблюдаются также в сфере транспорта и сельского хозяйства.

В связи с этим руководитель регионального отделения организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Эдуард Яроцкий считает, что переоценивать ситуацию с кредитованием бизнеса не стоит. «Сегодня кредиты в состоянии взять только те компании, которые занимаются быстро оборачиваемым производством», – говорит он. Скептически он смотрит и на увеличение объёмов кредитования.

– Если проанализировать, по отношению к чему произошло это увеличение, то мы увидим, что сегодня рост наблюдается по отношению к прошлому году, когда все показатели падали, – объясняет Эдуард Яроцкий. – Сегодня же у каждого банка финансовых ресурсов достаточно. У бизнеса также появилась возможность выплачивать проценты по кредитам. Поэтому и пошёл рост.

Александр Осин также считает, что у предприятий малого и среднего бизнеса сегодня просто нет другого выхода. «Они вынуждены брать кредиты, потому что если ты не займёшь, то твой конкурент займёт и потом тебя купит. Кроме того, в любом случае всем надо жить дальше – развиваться, поддерживать обороты. Ведь средний бизнес не может отложить что-то на потом, как это делают люди, или получить финансовую поддержку из других источников, как это делают крупные компании», – резюмирует он.

Нереальные деньги

Сами предприниматели по-разному относятся к возможности получения займов. Одни воспринимают это как нормальный шаг, другие, напротив, как вынужденную необходимость.

– В прошлом году мы проводили исследование среди предпринимателей по различным видам деятельности, – рассказывает Эдуард Яроцкий, – и тогда 54% из них говорили, что не используют банковские кредиты. Брать кредит в ближайшее время планировали чуть более 34% опрошенных.

Те предприниматели, которые строят бизнес в том числе за счёт заёмных средств, оценивают ситуацию также неоднозначно. «По сравнению с прошлым годом стало проще, потому что тогда приходилось кредитоваться под 21% годовых, а теперь – под 14%, – делится впечатлениями один из собеседников «Конкурента». – Но с учётом того, что с прибыли ежемесячно выплачиваются проценты по кредитам, в мае, к примеру, наша компания всё равно из-за этого сработала в минус».

О том, что ставки по кредитам существенно сказываются на рентабельности бизнеса, не понаслышке знает и заместитель генерального директора компании «Иркутскмостострой» Алексей Ивонин. «Если строители жилья могут распродавать квартиры практически в розницу, то в дорожном строительстве это невозможно. И в этом случае, учитывая сроки и стоимость работ, выплаты процентов по кредиту существенно сказываются на прибыли», – объясняет он. Именно по этой причине сегодня компания предпочитает не работать на заёмные деньги. «Однако в прошлом были периоды, когда у наших заказчиков строительства не было средств, и мы, чтобы не останавливать работы на объекте (речь идёт о строительстве нового моста через Ангару. – «Конкурент»), продолжали работы на кредитные деньги», – рассказывает Алексей Ивонин.

Предпочёл бы не кредитоваться и директор одного из иркутских модных бутиков Роман Неледва. «Процент по кредитам в российских банках зашкаливает и нередко превышает 20%, – говорит он. – Я бы хотел посмотреть на рентабельность того бизнеса, который строится на таких заёмных средствах». При этом сегодня, по словам Романа Неледвы, у него открыта кредитная линия с его иностранными партнёрами. «Эти деньги мы получаем под гарантию одного из российских банков. Стоимость займа – 6,9% годовых, – поясняет он. – Банк поручается за нас на всю эту сумму. Процедура оформления примерно такая же, как при получении кредита». Впрочем, как и в случае с кредитом, обеспечением такой банковской гарантии является залог. Как рассказал «Конкуренту» Роман Неледва, сегодня у него в залоге собственный автомобиль и часть торгового оборудования.

Позитивный сдвиг

Банки между тем заявляют, что сейчас ситуация с кредитованием бизнеса меняется в лучшую сторону. В первую очередь это касается процентных ставок и условий выдачи займов. «Снижение ставок и либерализация ряда требований к уровню платёжеспособности предприятий были вызваны, прежде всего, улучшением ситуации на рынке, – пояснили в Центре общественных связей Банка Москвы. – Как следствие, это положительно сказалось на увеличении объёма кредитных заявок от предприятий малого и среднего бизнеса, в том числе в Иркутской области».

Эдуард Яроцкий также уверен, что рано или поздно банки придут к тому, что ставки должны быть другого уровня. «Прежде всего, к этому их подтолкнёт снижение уровня доходности, – считает он. – Уже сегодня банки стараются снижать процентные ставки, потому что при том уровне стоимости кредитных средств, какой был до сих пор, они мало кому были доступны. Даже торговля не могла потянуть такие ставки». Кроме того, усиливается сегодня между банками и борьба за клиентов. При этом все понимают, что стоимостные параметры кредита являются для них одним из основных конкурентных преимуществ.

Однако, несмотря на некоторые положительные сдвиги, Эдуард Яроцкий уверен, что брать кредиты для многих компаний по-прежнему очень проблематично. В первую очередь это касается предприятий, занятых в производственной и инновационной сферах. «Им нужны кредиты на длинные сроки и под соответствующие проценты. Таким образом, единственная  возможность поддержать их сегодня – это субсидирование процентной ставки по кредитам. К сожалению, в областной программе поддержки предпринимательства это не предусмотрено», – резюмирует он.