Для мелких банков, которые держат большие запасы денег своих клиентов в каком-либо
одном банке, это чревато тотальным несоблюдением норматива. Следовательно, им придется
либо отказываться от выгодных клиентов и терять прибыльный бизнес, либо нарушать Н6 и
рано или поздно лишаться лицензии. Подобная политика ЦБ, считают эксперты, с одной
стороны, направлена на снижение рисков, но, с другой стороны, она неизбежно приведет к
«выдавливанию» с рынка мелких и средних банков.

Напомним, что в начале января Центробанк ужесточил требования к финансовой отчетности
кредитных организаций. 16 января 2004 г. вступили в силу инструкция N 110 «Об
обязательных нормативах банков» и указание N 1376 «О перечне, формах и порядке
составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк
Российской Федерации». Согласно первому документу, банки должны включить в расчет
норматива максимального риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков все
остатки средств на корсчетах в кредитных организациях-контрагентах и ежемесячно
представлять эти данные по форме 0409118 «Данные о крупных кредитах». Кроме того,
согласно нормативу, банк не может держать на счетах «ностро» сумму, превышающую 25% от
собственного капитала.

По сведениям собеседников RBC daily, до сих пор подавляющее большинство банков не
рассчитывало Н6 по правилам, так как не считало средства на счетах в банках-
корреспондентах займами, по которым должен устанавливаться риск в размере 25%. «В
большинстве случаев средства на корсчетах лежат там безвозмездно, на хранении. Банк, где
они лежат, — в нашем случае это Внешторгбанк (ВТБ) — не платит по этим средствам
проценты. А значит, относить их к категории заемных просто глупо», — сообщил RBC daily на
условиях анонимности представитель одного из петербургских банков. Считая, что остатки на
корсчетах не являются заемными средствами, этот банк не включал их в расчет норматива Н6.
И в Центробанке до поры до времени закрывали на это глаза. Однако на днях банк получил
письмо из территориального управления ЦБ, где содержалась просьба объяснить причины
несоблюдения Н6. В ответ кредитная организация подготовила подробное письмо, в котором
объяснила, что размещает средства в ВТБ на безвозмездной основе. Реакция ЦБ на это
объяснение пока неизвестна.

Тем не менее не исключено, что ЦБ продолжит относить абсолютно все средства на
корсчетах к заемным. Это сделает проблематичным соблюдение Н6 мелкими и средними
банками. Как сообщил RBC daily главный бухгалтер банка «Авангард» Владимир Андреев,
именно региональные банки всерьез столкнутся с этой проблемой, так как обычно они
работают с каким-либо одним крупным банком — как правило, с ВТБ. «Возьмем небольшой
региональный банк с капиталом 100 млн. руб. Н6 не может превышать 25%, значит, банк не
имеет права держать на корреспондентском счете более 25 млн. руб. Предположим, этот банк
обслуживает какое-либо предприятие в регионе, которое поставляет продукцию на экспорт.
При этом данная кредитная организация строит свои отношения с тем же ВТБ. В итоге на
долларовом корсчете в этом банке оказывается сумма, превышающая 25 миллионов рублей.
Например, 2 миллиона долларов. Все, норматив нарушен. Отсюда вывод: проблема
невыполнения норматива Н6 — это проблема банков с маленьким капиталом», — убежден
Владимир Андреев.

С его точки зрения, в подавляющем большинстве случаев средства на корсчетах нельзя
считать заемными, хотя именно так их квалифицирует инструкция N 110. «Честно говоря, не
совсем понимаю, зачем это было сделано, потому что совершенно ясно, что
корреспондентские счета используются банками для других целей. Это — не вложение денег»,
— недоумевает г-н Андреев. По его мнению, таким образом ЦБ пытается сократить риски,
заставляя банки держать счета не только в одном ВТБ, но и в других банках. Но для
региональных банков открытие корсчетов в других кредитных организациях весьма
проблематично. «Во-первых, процедура открытия счета предполагает взаимное согласие на
это. На сегодняшний день они столкнулись с тем, что у нас крайне мало банков, которым
можно доверять. Есть ВТБ и Сбербанк. А все остальные находятся в состоянии смятения и
сомнения. Вдобавок ко всему процедура открытия в Сбербанке корсчетов в валюте очень
сложна: нужно приезжать сюда из регионов, пробиваться, договариваться. Это технически
тяжело», — объясняет ограничение в выборе партнеров со стороны региональных банков
главный бухгалтер «Авангарда».

Тот факт, что проблемы с Н6 испытывают в основном только мелкие и средние банки, с точки
зрения эксперта, наводит на мысль, что политика ЦБ направлена на их выдавливание с рынка.
Впрочем, руководство ЦБ никогда и не скрывало своего желания уменьшить количество
банков с небольшим капиталом. Это подтверждают и последние события в банковском
секторе, когда каждая новая инструкция ЦБ усложняет жизнь мелким банкам. «То, что банки с
небольшим капиталом выдавливаются, — это совершенно однозначно. Их ставят в условия,
когда работать им становится все труднее и труднее. И тем самым подталкивают к тому,
чтобы они к кому-то присоединились», — говорит г-н Андреев.