Директор департамента строительства и жилищно-коммунального хозяйства Минпромэнерго
Сергей Круглик считает, что введение обязательного страхования жилья в российских
условиях не является острой необходимостью, однако введение обязательного страхования
гражданской ответственности владельцев жилья действительно может быть очень полезно, и
Госстрой не исключает возможности появления данной системы в России. Под обязательным
страхованием гражданской ответственности собственников жилья понимается страхование от
причинения ущерба соседям. Например, если собственник устроил пожар, в результате
которого пострадали соседние квартиры, или, что случается чаще, залил нижних соседей,
страховая компания может возместить пострадавшим ущерб.

Эксперты и участники рынка оценивают такое предложение как в целом положительное.
«Если говорить о формировании цивилизованного общества, то введение такой системы было
бы правильным, — сказал RBC daily руководитель проекта IRN.ru Олег Репченко. — У нас
очень много примеров, когда пострадавшие жильцы, например, залитые соседом сверху, не
могут получить компенсацию, что приводит к многочисленным склокам и выяснению
отношений». Заместитель директора Центра страховых программ СК «РОСНО» Михаил
Аксенов также оценивает положительно эту инициативу. «Я расцениваю введение системы
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев жилья как имеющую
перспективы инициативу, — говорит он RBC daily. — Этот вид страхования позволил бы
компенсировать ущерб, причиненный третьим лицам. В настоящее время мы реализуем
московскую программу по льготному страхованию жилья для населения, и могу сказать, что к
нам обращается очень большое количество людей с просьбой компенсировать ущерб,
нанесенный соседям. Однако система льготного страхования такие выплаты не
предусматривает».

Сходного мнения придерживается и директор промышленной страховой группы «Основа»,
входящей в группу компаний «ПИК», Павел Поселенов. «Это полезно и для развития рынка, и
для тех людей, которые не могут получить возмещение в настоящее время от своих соседей»,
— сообщил он RBC daily. Руководитель управления розничных продаж компании «ГУТА-
Страхование» Тамара Чукардина считает, что новая система была бы полезна и
муниципалитетам. «Значительная доля расходов по восстановлению коммунальных систем,
систем водоснабжения, а также отделки подъездов, страдающих в результате заливов или
пожаров в муниципальных домах, ложится сегодня на плечи ДЭЗов, — сказала она RBC daily. —
При этом порядка 10-15% россиян, проживающих за чертой бедности, не могут возмещать
ущерб, наносимый в результате их халатности и неосторожности. Действенная система
страхования могла бы решить эту проблему, значительно сократив расходы муниципалитетов
и переложив обязанность взыскания убытков с виновных жильцов на плечи страховых
компаний. Кроме того, упростился бы и процесс урегулирования споров между самими
жильцами по восстановлению личного имущества и отделке приватизированных квартир».

Впрочем, участники страхового рынка полагают, что в настоящее время введение системы
обязательного страхования гражданской ответственности владельцев жилья вряд ли
возможно. Сначала необходимо проанализировать результаты введения ОСАГО, оценить
убыточность, а потом можно будет говорить о начале разработки новой системы. В настоящее
время очень много препятствий для ее введения. Во-первых, это сопротивление населения, во-
вторых, необходимость согласования интересов всех потенциальных участников. Михаил
Аксенов считает, что этот вопрос требует очень серьезной проработки. «После введения
ОСАГО перед нами встало немало вопросов, которые оказались не до конца проработанными,
— говорит он. — Анализ введения «автогражданки» позволит избежать тех же ошибок, которые
были сделаны при ее введении».

По мнению Тамары Чукардиной, нужно дать время на подготовку страховым компаниям.
«Необходимо, чтобы сами страховые компании имели достаточно времени на подготовку к
запуску всей системы в действие — для создания инфраструктуры, соответствующих
информационных систем, обучения штата и т.п., — отмечает она. — Поэтому полагаю, что при
самом благоприятном исходе реально этот закон может быть запущен не ранее чем через два-
три года». С точки зрения Олега Репченко, попытка введения новой графы в обязательных
расходах вызовет сопротивление населения. Впрочем, все опрошенные RBC daily эксперты
согласны с тем, что степень недовольства населения будет напрямую зависеть от уровня
тарифов.

Возможную величину тарифа эксперты и участники рынка пока опасаются прогнозировать,
впрочем, некоторые качественные оценки все же делают. «Тариф будет невелик, поскольку
вероятность наступления страхового случая невелика, — считает Олег Репченко. — В любом
случае тариф должен быть ниже квартплаты. Хотя, конечно, и в этом случае довольны будут
не все». Павел Поселенов из ПСГ «Основа», напротив, утверждает, что вероятность
наступления страхового случая как раз велика.

«С проблемой протечек сталкивались все, — говорит он. — Могу сказать, что вероятность
наступления страхового случая здесь существенно выше, чем в случае с ОСАГО. Кроме того,
если в последнем случае большинство аварий происходит с участием только двух
автомобилей, то в случае протечки чаще всего страдает несколько квартир. Это также должно
найти отражение в размере страховой премии. А тариф будет напрямую зависеть от размера
страховой премии. Понятно, что население захочет получить максимальную премию при
минимальном взносе. Однако, повторю, прежде чем говорить о величине тарифа, необходимо
произвести оценку всех рисков». По мнению Тамары Чукардиной, стоимость тарифа в России
будет соответствовать мировой практике. «Исходя из существующей статистики и мировой
практики, тариф на обязательный полис будет варьироваться в размерах 0,2-0,5% от страховой
суммы, — полагает она. — Скорее всего, подобно тому как стоимость страхового полиса по
ОСАГО привязана к мощности автомобиля, он будет привязан к площади квартиры».

Кстати, страхование гражданской ответственности наибольшее распространение получило в
настоящее время на рынке аренды жилья. «Наш отдел аренды всегда советует собственникам
квартир страховать как минимум гражданскую ответственность, поскольку неприятности
встречаются довольно часто, — сказала RBC daily руководитель направления аренды
корпорации «МИАН» Ирина Бобко. — Один раз в год страховой случай наступает по каждой
из сдаваемых в аренду квартир. При этом страховой взнос при страховании гражданской
ответственности привязан к арендной плате и составляет для квартиры, стоимость аренды
которой 500 долл., 100-150 долл. в год».