Нет более долговечного изобретения, чем пирамида. Финансовая.
Каменная-то еще может разрушиться под действием солнца
и дождей, а детище жуликов, как птица Феникс, возникает
из-под обломков каждый раз в новом обличье. Сколько людей
уже оплакали свои деньги, ничему их чужой опыт не учит:
снова и снова вручают мошенникам простаки свои кровные
в надежде, что уж теперь-то самый верный случай и обмана
не будет.

Пирамида многолика и принимает невероятно разнообразные
формы. Помните, нас активно зазывали за границу на отдых?
Мол, купите себе немного квадратных метров в каком-нибудь
бунгало и будете бесконечно счастливы. В результате
— ни отдыха, ни денег. Несчастные их даже отсудить
не могли, так хитро были составлены документы. Почтовый
шопинг, «выгодная надомная работа», продажа рецепта,
как мгновенно и сказочно разбогатеть, — все эти дурилки
из одного теста слеплены.

Чем опасны фирмы-хамелеоны? Тем, что, умело маскируясь
под действительно существующие, заманивая клиентов имитацией
надежности, ставят под удар репутацию других фирм. Взять,
к примеру, ипотечное кредитование — дело новое, подробности
и нюансы мало кому известны. Сама идея на слуху у всех
в последнее время. Предлагается решение проблемы крайне
насущной и наболевшей — приобретение жилья. Неудивительно,
что люди проявляют живейший интерес к предложениям подобного
рода. Очень важно в этом вопросе соблюдать предельную
осторожность, сто раз проверить, прежде чем принять
решение, а главное — научиться отличать серьезную фирму
от конторы «рога и копыта».

Первое, что надо запомнить раз и навсегда: если просят
деньги вперед — это не ипотека. Выучите, как правило
грамматики, и проверяйте «на вшивость» любую фирму,
предложившую вам подобные услуги, как бы респектабельно
она ни выглядела.

Правило второе. Прежде чем поставить подпись на бумаге,
которая, как вы надеетесь, будет иметь силу документа,
внимательно изучите ее текст сами и обязательно посоветуйтесь
с юристом. Трудности это не представляет — адвокатские
консультации на каждом шагу, и стоить это будет гораздо
меньше, чем потерянные деньги.

Не бойтесь быть въедливым и показаться занудой — приставайте
с любыми возникающими вопросами, даже если они кажутся
нелепыми и глупыми. Представитель серьезной фирмы терпеливо
и без запинки ответит на все, причем самые неожиданные.
Если возникнет затруднение, он честно скажет об этом,
попросит подождать и в вашем присутствии добудет недостающую
информацию. Менеджер липовой конторы «поплывет» сразу,
как двоечник на экзамене, стоит только вопросам выйти
за рамки заготовленного типового бланка договора «об
услугах» и углубиться несколько далее элементарной сдачи
денег в кассу.

Серьезная фирма охотно снабдит вас ворохом всех необходимых
бумаг, чтобы у вас была возможность изучить их в спокойной
обстановке и показать юристу. Жулики стараются увильнуть
от этого под предлогом коммерческой тайны. Кстати, в
их документах часто не совпадают юридический и фактический
адреса, аббревиатуры форм собственности, имена руководителей,
чья подпись должна скреплять сделку. Эти огрехи бросаются
в глаза при внимательном чтении, но времени на это вам
постараются не дать.

Псевдоипотечные фирмы многолики, какие-то злонамеренно
идут на обман, какие-то добросовестно заблуждаются
в силу недостатка опыта и образования организаторов.
Приглядимся к ним внимательнее.

Ипотечное общество «Содействие» представляет собой своего
рода товарищество на паях: общую копилку, коллективную
ответственность с внешними признаками подробно продуманного
процесса. Но если начинать изучать по пунктам
условия договора, возникают неизбежные вопросы.

Вкратце схема такова. Желающий приобрести жилье вносит
35% стоимости предстоящей покупки сразу либо копит их
на счету в кооперативе. Как только 35% оказываются в
наличии, член кооператива ставится на очередь (утверждают,
что ждать придется около полугода). Когда подходит очередь,
кооператив добавляет остальные 65%, клиент вселяется
в квартиру и постепенно выплачивает свой долг, наращивая
сумму пая регулярными взносами.

Главное условие (что, кстати, сводит на нет какое-либо
отношение к идее ипотеки) — квартира остается в собственности
кооператива до полной выплаты долга. Формулировка безвозмездного
найма, придуманная изобретателями кооператива, обязывает
пайщика-арендатора нести все затраты, связанные с эксплуатацией
жилья и исполнением финансовых обязательств по договору,
но не дает ему никаких прав на квартиру, в которой он
живет.

Когда тебе предлагают вступить в денежно-договорные
отношения, то перво-наперво возникают два вопроса: гарантии
исполнения обещанного и гарантии возврата вложенных
средств в случае расторжения договора. Взаимоотношения
кооператива «Содействие» и его члена иначе как мезальянсом
не назовешь, брак во всех отношениях явно неравный.
Чтобы стать членом кооператива, человек должен заплатить
вступительный взнос — 2% от суммы будущей покупки.
То есть, учитывая цены нашего рынка жилья, от десяти
тысяч и выше. Если впоследствии купленная квартира
будет дороже, чем планировалось вначале, член кооператива
обязан доплатить разницу. Если дешевле — пересчет в
его пользу делаться не будет. Возврату этот взнос также
не подлежит, если клиент уйдет из кооператива. Если
к концу выплат окажется, что квартира дешевле, чем сумма
накопленного пая, то разницу тебе тоже не вернут. За
все возможные нарушения по отношению к пайщику предусмотрены
драконовские штрафные санкции и пени, а вот в адрес
«Содействия» в тексте договора формулировки расплывчатые
и неконкретные.

Правда, деньги в случае «развода» обещают вернуть, но
только после выселения пайщика, продажи «его» квартиры
и вычета накладных расходов. Квартиру же можно продавать
и год, и два, и дольше. Предполагается, что все это
время несостоявшийся член кооператива должен жить и
без денег, и без квартиры. Зато, если лопнет терпение,
будет вынужден взять «борзыми щенками»: предусмотрен
возврат пая имуществом, хотя перспектива получить вместо
денег списанную мебель или разбитую машину вряд ли может
утешить человека. При этом целых одиннадцать пунктов
в договоре позволяют «Содействию» исключить его из членов
— даже за неисполнение требований устава и правил кооператива.

А судьи кто? Основные фигуранты — совет общества, действующий
между общими собраниями, и специально уполномоченные
— «связные» между обществом и его членами, которым
доверено представлять интересы рядовых пайщиков на общих
собраниях. Они якобы вправе решать все вопросы, за исключением
реорганизации и ликвидации предприятия. Нетрудно догадаться,
кто будет играть первую скрипку в принятии «нужных»
решений. Подобная модель отношений хорошо известна на
примере деятельности жилищных и гаражных кооперативов,
когда рядовые члены узнают о событиях последними, постфактум,
и им остается только слабо протестовать, потому что
изменить что-либо уже невозможно.

Все это намного серьезнее, чем может показаться на первый
взгляд. Персональные счета пайщиков только так называются
— деньги они вносят на расчетный счет кооператива либо
наличными в кассу. Распоряжаются тратами члены совета,
а одобряют их «уполномоченные». Что в итоге может получиться,
спрогнозировать несложно.

Общество «Содействие», как значится в уставе, является
некоммерческой организацией, не ставящей извлечение
прибыли основной целью своей деятельности. Однако в
этом же уставе говорится, что имущество общества формируется
за счет разных источников, в том числе и доходов от
предпринимательской деятельности, размещения средств
в банки, ценные бумаги. Кроме того, общество имеет право
привлекать заемные средства от физических и юридических
лиц, создавать и участвовать в хозяйственных предприятиях,
кооперативах и даже осуществлять внешнеэкономическую
деятельность.

Да, общество не отвечает по обязательствам его членов,
но оно отвечает за свою собственную деятельность, простора
для которой, как мы видим, достаточно. А увод активов
в банки, которые «внезапно» лопаются, игры в «дочки-матери»
с созданием дочерних структур-однодневок — все эти
способы обкатаны многократно. Получается, что судьба
кооператива зависит от человеческого фактора — насколько
порядочными людьми окажутся члены совета и уполномоченные.
Слишком зыбкая основа для того, чтобы доверять деньги.
И совсем не исключено, что рано или поздно кооператив
будет объявлен банкротом и отвечать по долгам станет
имуществом. А оно, как вы помните, включает и квартиру,
в которой живет пайщик…