Россия занимает более чем скромное место на мировом рынке
страховых услуг — всего 0,2% мирового
объема страховых премий. Среднестатистический россиянин
тратит на страхование порядка $25 в год, тогда
как в Польше этот показатель составляет $170, а в странах
ЕС эта цифра превышает $1800. При затратах на
страхование, сопоставимых с уровнем ЕС, страховой рынок
в России должен был бы вырасти в 30 раз (с $9
до $300 млрд.). На сегодняшний день доля застрахованных
рисков в России составляет лишь 10-15% против
90-95% в промышленно развитых странах.

Пока не случится происшествие, результатами которого будут
многомиллионные иски, предприятие
добровольно не застрахуется. За доказательствами далеко
ходить не надо. Вполне показательно
автогражданское страхование. Подавляющее большинство
договоров в этом виде приходится именно на
людей, уже попадавших в аварии. К сожалению, только личный
опыт приводит к пониманию необходимости застраховаться.
Пока гром не грянет, мужик не перекрестится. И гром в огороде соседа —
отнюдь не всегда воспринимается, как побуждение к действию.

В сентябре 2001-го террористы смели с лица земли World Trade
Center. В страховании Всемирного
торгового центра задействованы 25 страховых компаний.
Ущерб, причиненный в результате террактов 11
сентября в Нью-Йорке, оценили в 20,3 миллиардов доллара в страховых выплатах.

В августе 2002-го водная стихия захватила половину Европы.
По приблизительным подсчетам, ущерб от
наводнения в Германии составил 15 миллиардов евро.
Munich Re полагает, что расходы германских
страховых фирм немногим превысят 500 миллионов евро.
Страховые выплаты, безусловно, ничтожны в
сравнении с нанесенным стихией ущербом.

По словам первого заместителя министра природных
ресурсов и руководителя государственной водной
службы России Валерия Рощупкина, ущерб от наводнений
и паводков в России за последние 10-15 лет
составляет ежегодно от 5 до 10 миллиардов рублей.
События в США и Европе продемонстрировали всю
незащищенность нашего мира. Однако, не дай Бог,
случись такое в России, ущерб вряд ли был бы покрыт
хотя бы на одну сотую. В основной массе пострадавшие
от стихии предприятия вынуждены
восстанавливать имущество самостоятельно, в редких случаях
полагаясь на помощь государства.

Результаты исследований показывают, что страховой защитой
обеспечено менее 20% имущества,
находящегося как в государственной, так и в частной
собственности. Эти неутешительные результаты
свидетельствуют о том, что все последствия от пожаров,
злоумышленных действий преступных элементов,
возможных природных катаклизмов ложатся тяжелым бременем
на плечи организаций и предприятий,
нанося тем самым невосполнимый ущерб.

Элементарный пожар. В условиях рыночной экономики 43%
предприятий не могут возобновить свою
деятельность непосредственно после пожара, 28% восстанавливают
свое хозяйство в течение трех
последующих лет и только 23% функционируют нормально
после пожара. По данным исследований, после
крупных пожаров 43% фирм исчезают с рынка сразу, а еще 23% —
по истечении трех лет. Из 10 000 мелких и
средних предприятий, в разной степени пострадавших от
пожаров, в течение года с рынка исчезла
продукция более 2 500 организаций, что может означать
либо их банкротство, либо поглощение другими
фирмами.

Причина очевидна: у предприятий нет денег на восстановление
хозяйства. Страхование пока не стало
неотъемлемой частью российского рынка. И все-таки
аналитики уверены, что экономические реформы,
происходящие в стране, уже создали реальные предпосылки
для организации новой системы страхования.
Использование возможностей страхования в управлении
финансами предприятий способствует
эффективной организации производственного процесса и
обеспечивает финансовую устойчивость. Крупные
промышленные предприятия уже начинают проявлять интерес
к страхованию своего имущества. Например,
в прошлом году компания «Энергогарант» застраховала
предприятия, входящие в холдинг РАО «ЕЭС
России», более чем на 12 миллиардов рублей. В мае этого
года ФГУП «Российская телевизионная и
радиовещательная сеть» (РТРС) наконец застраховало
столичную телебашню на 114 миллионов долларов.
Страховая компания «Прогресс-Гарант» совместно с компаниями
«Ингосстрах» и «Ост-Вест Альянс».
застраховала имущество крупнейшего предприятия ОАО
«Сибнефть» — «Сибнефть-Омский
нефтеперерабатывающий завод» — на 2,5 миллиарда долларов.

Финансово-хозяйственная деятельность любой компании связана
с рисками. Риски предприятия имеют
различный характер и зависят от многих условий. Основная
задача управления рисками — минимизировать
возможные потери компании по рискам, напрямую влияющими
на процесс производства, оказания услуг и
финансовое состояние, максимально исключить негативную
часть влияния «человеческого фактора» и
разбушевавшейся стихии на результаты деятельности.
Страхование не является панацеей ото всех бед на
свете, но помогает устранить финансовые последствия многих из них.