Казалось бы, наивный вопрос: зачем нужны кредиты? Но ведь его можно
рассматривать с позиции не только заемщика или банка, но и с точки зрения всей
экономики. Что касается персонально каждого заемщика, ответ ясен. На кредиты
можно приобрести не только какую-нибудь полезную в домашнем хозяйстве вещь,
но и квартиру, машину, оплатить образование детей, да и свое собственное, если
нужно или хочется поучиться дальше. Для банка ответ тоже не представляет
особого труда, финансовая организация как бы пускает деньги в оборот и
получает свои проценты. Сложнее, на первый взгляд, объяснить полезность
кредитования населения для всей экономики страны. Конечно, полезность
кредита, получаемого семьей Ивановых или Сидоровых, напрямую не дает
экономического эффекта для народного хозяйства. Но косвенная польза
огромная. Она сводится к оживлению спроса, который в условиях рыночной
экономики является, пожалуй, единственным стимулятором экономики. Заводы
начинают больше производить товаров, их продают торгующие организации. В
казну поступают налоги, людям выплачиваются зарплаты. Одним словом,
начинается экономический рост со всеми вытекающими из него позитивными
аспектами.

Одним из российских финансовых институтов, активно работающих в сфере
потребительского кредита, является Сбербанк России. С 1 августа Сбербанк с
целью обеспечения большей доступности кредитов для максимального числа
потенциальных заемщиков, установил новые процентные ставки по вновь
выдаваемым кредитам физическим лицам. Речь идет о так называемом
«Корпоративном кредите» в рублях на срок до 1 года и от 1
года до 3 лет. Банк
предоставляет его теперь по ставке 18,5% от 1 года и по ставке 20% — до 3 лет.
Как пояснили в банке, ранее данный кредит предоставлялся только на срок до 1
года со ставкой 19% годовых. Долларовый «корпоративный кредит» на срок до 1
года выдается под 11% годовых, от 1 года до 3 лет — 12% (ранее 13%) годовых.
Как известно, удобство «Корпоративного кредита» состоит в том, что гарантом в
данном случае выступает фирма, на которой работает заемщик, и размер кредита
может достигать 40 тысяч долларов на срок до одного года. Правда, если бы
Сбербанк ограничивался одним поручителем в лице организации, то для
заемщика было бы проще, да и заемщиков было бы больше. Но банк требует
наличия второго работающего поручителя, к тому же не пенсионного возраста.
Опасения финансовых служащих банка понятны, а вдруг…

Но, наверное, для привлечения еще большего число клиентов банка проще
было бы повысить требования к поручителю — фирме, чем требовать наличия
второго поручителя. Надо сказать, что западные банки предпочитают вместо
поручительства досконально изучить кредитную историю своего клиента и в
случае неплатежей решать проблемы с помощью судебных исполнителей. Но
рыночная история российских финансовых институтов и их заемщиков еще
относительно невелика. Возможно, этим и объясняется такая суровость
финработников.