От
Указа императора до века XXI-го

Ровно 160 лет назад царь
Николай I подписал именной Указ о
создании в России первых
сберегательных касс "… с целью
доставления недостаточным всякого
звания людям средств к сбережению
верным и выгодным способом". И в
наши дни этот основополагающий
принцип учредителей остается
важнейшим для Сбербанка России. А
теперь возрождена и традиция,
существовавшая до октябрьской
революции, торжественно отмечать 12
ноября День работника Сбербанка.

О некоторых
моментах истории сберегательного
дела в Восточной Сибири, о
состоянии дел в Байкальском банке
Сбербанка России рассуждает его
председатель Анатолий Ананьевич
СИЗЫХ:

— История эта
хранит еще очень много неоткрытых
страниц. По-настоящему героических,
которыми мы можем гордиться со всей
страной. И с высоты наших дней,
достойных сожаления. Но это наша
история, наша биография, в которой
каждая строка несет свой смысл,
имеет свою ценность.

Совершенно
точно известно, что в Иркутске
крупная сберегательная касса с
порядковым номером 100 действовала с
начала прошлого века. Как дорогую
реликвию мы храним копии
нескольких книжек, выданных
родственникам одного из иркутян в
1913 году! Располагалась она в здании,
известном нескольким поколениям
иркутян как центральная сберкасса
областного центра. В нем и поныне на
улице Карла Маркса размещено
отделение банка. Конечно, теперь
это помещение, оснащенное
современной электронной техникой,
банкоматом. Комфортное, удобное для
вкладчиков, как и многие из 588
структурных подразделений и 57
отделений, входящих с начала 2001-го
года в состав Байкальского банка в
Иркутской, Читинской областях и
Республике Бурятия. Время
неумолимо заставляет работать и
провинциальные банки по стандартам
высокого класса. Поэтому в
праздничный день традиционно
хочется подвести некоторые итоги.

Результаты в
целом у нас, я считаю, неплохие. Идем
с перевыполнением бизнес-плана,
принятого на этот год по многим
направлениям. Получили 318 миллионов
балансовой прибыли с начала года.
Из них более сорока миллионов
рублей заплатили налогов в бюджеты
разных уровней. А до конца года в
суммарном выражении эта цифра
достигнет 90 миллионов. Несмотря ни
на что, прилив вкладов идет
стабильно как в рублях, так и в
иностранной валюте. Хотя, конечно,
процент по депозитам сейчас в целом
Сбербанк дает невысокий. Это
напрямую следствие проводимой
банком политики на удешевление
кредитных ресурсов. Основной целью
работы Сбербанка России стало
инвестирование конкретных
секторов экономики. Мы же сейчас
кредитуем наших заемщиков ниже
ставки рефинансирования
Центробанка. Под 18, 20, 22 процента. А
для того чтобы их удерживать на
таком уровне, мы должны
оптимизировать структуру и вкладов
и прочее, прочее, чтобы
инвестировать реальные секторы
экономики и как-то самим
зарабатывать средства на развитие.
Это вызывает у населения, конечно,
определенное недовольство. Но банк
рассчитывает процентные ставки с
учетом компенсации инфляционных
потерь. И цифры эти на сегодняшний
день сопоставимы, чтобы наши
вкладчики ничего не теряли, но
что-то и получали бы дополнительно.

Более того,
мы идем на удлинение наших
пассивов. Новые виды вкладов,
которые сейчас рекламируем,
размещаются на длительные сроки
хранения и имеют сравнительно
высокую процентную ставку. Это
"Пенсионный — плюс Сбербанка
России" на три года, "Срочный
пенсионный" на два года с
процентной ставкой 18,5 годовых,
"Накопительный" со ставкой 18%
на срок два года, "Зарплатный",
валютный "Юбилейная рента
Сбербанка России" и еще ряд
других. Банк самостоятельно все же
не готов компенсировать и потери
наших вкладчиков, произошедшие в 1992
году. Я считаю, что обязательно
должна быть принята по разрешению
этой проблемы специальная
государственная программа. Если
сейчас экономическая ситуация в
стране пока не позволяет сделать
это, то в перспективе именно
государство должно проявить
инициативу и выполнить свои
обязательства перед гражданами. Мы
знаем, что и в Иркутске создается
филиал общественного
общероссийского движения
"Долг". И это правильно.
Необходимо требовать от
государственных структур принятия
действенных решений. Конечно, и
Сбербанк не снимает перед собой
ответственности перед миллионами
вкладчиков. Но, еще раз повторюсь,
проблема эта имеет
общегосударственный масштаб.

Если
говорить о динамике развития
Байкальского банка Сбербанка
России за последнее десятилетие, то
хочу напомнить, что еще в начале
девяностых годов прошлого века
можно было услышать обидное
"Сборбанк". Да, мы собирали
платежи, средства вкладчиков, а
активными банковскими операциями,
чем и должна по большому счету
заниматься крупная
финансовокредитная организация,
поскольку постольку. В основном все
наши аккумулированные ресурсы
направлялись на инвестирование
ценных государственных бумаг — ГКО,
ОФЗ. Кредитный портфель как таковой
практически отсутствовал. На
сегодня же он составляет пять
миллиардов рублей. А выдано всего
кредитов с начала года в размере 16
миллиардов рублей. Деньги работают,
приносят пользу нашим
предприятиям, малому бизнесу, всей
нашей экономике. К слову, это и
показатель того, что экономика
стала оживать. Если растет общая
масса кредитных ресурсов, значит,
промышленные предприятия
заработали. Появляются крупные
инвестиционные проекты.

Особенно
удачным был прошлый год по
финансированию золотодобытчиков,
где сумма инвестиций достигла 355
миллионов рублей. А в этом году уже
только с одной старательской
артелью "Сибирь" осуществляем
пятидесятимиллионный проект.
Деньги выделены на разработку
нового перспективного
месторождения, на приобретение
техники, оборудования. В других
отраслях, хотя сейчас, после
объединения Иркутского, Читинского
и Бурятского банков в Байкальский,
предельный лимит риска на одного
заемщика и увеличен до 220 миллионов
рублей, хорошо нам помогает
головной Сбербанк. Это касается
инвестиций, например, для
Иркутского авиационного
производственного объединения,
которому требуются средства на
порядок выше для осуществления
ряда крупных экспортных программ.
Неплохие отношения сейчас у нас
сложились с Братским алюминиевым
заводом. Ведем переговоры с
Братским лесопромышленным
комплексом. Думаю, восстановятся
отношения с Усть-Илимским
лесопромышленным объединением, но
пока продолжающаяся там смена
собственника не позволяет
продолжить конструктивную работу,
которая была раньше. Но отношения,
безусловно, будем развивать.
Предложили мы свои услуги на более
качественном уровне
"Иркутскэнерго" и надеемся на
взаимопонимание. На сопредельных
территориях также есть ряд
проектов. С "Бурятэнерго",
Улан-Удэнским мясокомбинатом,
Селенгинским ЦКК. В Читинской
области пока у нас совместных
крупных проектов не разработано. Но
уже намечены встречи с
руководством области для
обсуждения работы банка по
конкретным экономическим
направлениям и в этом регионе.
Здесь позиции Сбербанка занимают
более 70%, но экономика в очень
сложном положении. Зато есть
хорошие перспективы вложения
инвестиций на развитие
строительного комплекса, в
огромное количество
незавершенного строительства. Мы
готовы пойти на эти дела, но нужно
договориться, что будет
обеспечением наших кредитов, иметь
твердые гарантии. Да и в целом
непозволительно медленно банк идет
к организации ипотечного
кредитования. Но без этого просто
невозможно поднять с колен
строительный комплекс. В этом
направлении серьезно отстала
законодательная основа, что
сдерживает банк действовать на
широкую ногу.

К сожалению,
пока не слишком высока
эффективность использования нашей
ресурсной базы. Предприятиям
необходимы более дешевые кредиты.
Например, старательские артели
просят у нас валютные кредиты под
10-12 процентов годовых. Мы пока до
такой планки опуститься не можем.
Да и все имеющиеся ресурсы не можем
полностью разместить среди наших
клиентов. И не из-за дороговизны.
Когда рассматривается
экономическое состояние клиента,
качество его предлагаемого к
реализации проекта, то во многих
случаях выясняется, что в данном
случае банк не может пойти на
кредитование с повышенной долей
риска. Поэтому до сорока процентов
ресурсов мы размещаем
внутрисистемно. А это, понятно,
низкая доходность. Зато теперь
качество ссудного портфеля у банка
нормальное. Просроченная
задолженность с начала года резко
сократилась и подошла к уровню
примерно пяти процентов. В прошлом
году была 8%. Но это были кредиты,
тянувшие за собой, еще с 1995-1996 годов.
За последние же два года по
возврату выданных кредитов
серьезных ситуаций не возникало.
Это говорит о том, что создана
определенная клиентская база, мы
понимаем друг друга с полуслова.

В развитие
темы наших взаимоотношений с
клиентами банка хочу сказать, что
на последнем заседании правления
была детально рассмотрена
деятельность отдела по работе с
корпоративными клиентами. На
данный момент сложившаяся ситуация
нас не устраивает. Сегодня любому
клиенту необходимо комплексное
обслуживание. То есть мы обязаны не
только вовремя провести расчеты,
выдать выписки по счету. Сейчас
банк может оказать более двухсот
типов услуг. И этот спектр должен
быть максимально представлен
клиенту. Допустим, услуги
инкассации, шире предлагать работу
с ценными бумагами, привлекать к
работе по хорошо зарекомендовавшей
себя, перспективной и очень удобной
системе "Банк-клиент". Или
уметь подсказать клиенту, что
выгоднее взять кредит валютный, чем
рублевый, или проще взять вексель
Сбербанка. Хотя клиенты у нас
сейчас грамотные, все же конкретно
помогать ориентироваться во всех
сферах банковских технологий
обязаны наши сотрудники.

Нужно
учитывать и такой момент: все
действующие в регионе банки
активизировали свою работу.
Конкуренции мы не боимся, но выводы
делаем. До середины прошлого года
по Иркутской области в Сбербанке
было аккумулировано до 90% вкладов
населения. Сейчас этот процент
ниже. На несколько пунктов
снизилось наше участие по
обслуживанию корпоративной
клиентуры. Это связано и с
появлением в регионе крупных
системных банков — МДМ, Авто-банка,
Альфа-банка. Так что и нам нужно
подтягиваться по всем
направлениям, доказывать на деле,
что наше расчетно-кассовое
обслуживание надежнее,
эффективнее, культура обслуживания
выше. Но твердо могу заявить, что
позиции Сбербанка в кредитной
сфере очень крепкие. В Иркутской
области, правда, по итогам
полугодия, общий портфель
различных кредитных организаций
составил 1,7 миллиарда рублей. У
одного Байкальского банка
Сбербанка России — 3,5 миллиарда.
Цифры говорят сами за себя.

Реорганизация
позволила значительно укрепить
инвестиционный потенциал банка.
Лимит на одного заемщика
несравнимо с другими банками высок,
достигает, как я уже говорил, 220
миллионов рублей. Но по ряду
клиентов мы перешагиваем и эту
планку. Устанавливаем
индивидуальные лимиты. Например, по
Братскому алюминиевому заводу
предоставлялся кредит на миллиард
рублей. Основная часть
финансирования была возложена на
головной офис Сбербанка, а доля
Байкальского банка составила свыше
тридцати процентов.

Объединение
территориальных банков,
проведенное в этом году — теперь их
вместе с головным Московским всего
18 — позволило поднять на более
высокую ступень всю систему
управления. Особенно в решении
оперативных вопросов, которые
возникают ежедневно. Теперь
председатель Сбербанка стал часто
проводить селекторные совещания,
одно из которых прошло буквально
вчера. Каждый обстоятельно ответил
на заданные вопросы. Затем каждого
выслушал по неотложным проблемам.
Когда было в системе под семьдесят
банков, это было просто нереально,
даже при наличии современных
средств связи. По такому же пути
реорганизации идут сейчас все наши
территориальные банки. Когда я
проеду все, допустим, читинские
отделения? Будет, как мы планируем,
в нашем банке 25 отделений. Да просто
нет необходимости сохранять
подразделения, где работает
пятнадцатьдвадцать человек. Они
просто не в состоянии эффективно
работать, имея слабую ресурсную
базу. У нас по итогам девяти месяцев
16 отделений сработали
отрицательно. В современных
условиях иметь убыточное звено —
непозволительная роскошь. Значит
нужно присоединять к более
сильному, чтобы аккумулировать
ресурсы, дать возможность
распоряжаться ими тому, кто сможет
их рационально разместить,
привлечь новых клиентов. Это
связано еще и с тем, что если слабо
работает отделение, то у него и
низкий уровень автоматизации
банковских технологий из-за
отсутствия необходимых для этого
средств. И процесс реорганизации
коснется отделений на всех
территориях, где имеет влияние наш
банк. Но это будет процесс
объединения. А вот с филиальной
сетью придется принимать более
радикальные меры. За этот и будущий
год намечаем количество филиалов
сократить на 200-250 единиц. Ведь в
некоторых из них в течение месяца
проводится всего три — пять
операций! Кроме того, к 2004 году по
требованию Центробанка буквально
каждое подразделение банка должно
быть оборудовано бронированными
элементами. Кстати, недавно в одной
из газет наши коллеги из Братского
отделения опубликовали карикатуру:
на курьих ножках стоит избушка, а
вход в нее — массивная
бронированная дверь. Такие филиалы
на постоянной основе содержать
неразумно. Укрепление лишь одного
кассового узла достигает примерно
300 тысяч рублей. Но чтобы население
могло пользоваться услугами банка,
намереваемся запустить
передвижные мобильные кассы,
которые хотя бы раз в неделю будут
добираться в самые отдаленные
уголки. Поверьте, такой вид услуг
под силу организовать только
Сбербанку. И надеемся, это будет
эффективной мерой. В
"иерархии" Сбербанка на
сегодня мы удерживаем 12-13 место.
Выше нас банки более крупные, с
большим потенциалом. Сейчас самый
главный резерв — реорганизация.
Дальний Восток, Алтайский край,
Новосибирская область уже провели
оптимизацию филиальной сети, и
результаты деятельности
значительно улучшились. Особенно
по такому показателю, как
полученная прибыль на одного
работника. И именно каждому из
шести тысяч сотрудников нашего
банка придется трудиться над
разрешением всех насущных и
рассчитанных на долгую перспективу
программ.

Я сегодня
уверенно говорю, что в Байкальском
банке сейчас сформировался
прекрасный коллектив
единомышленников, искренне
преданных сберегательному делу,
честно и квалифицированно
исполняющих изо дня в день свой
профессиональный долг. И потому
даже в такой торжественный и
памятный для Сбербанка день, в
нарушение всех традиций, не стану
кого-то выделять пофамильно. Только
замечу, что многие наши специалисты
представлены к награждению
правительственными наградами,
"Золотыми Значками Сбербанка
России", 52 сотрудника будут
отмечены Почетными грамотами, а 48
человек вчера были участниками
торжественного вечера в честь
160-летия Сбербанка в Москве в
Государственном Кремлевском
Дворце. Всем вам, уважаемые
сотрудники Байкальского банка,
низкий поклон от руководства,
доброго здоровья. Как и членам
ваших семей, оптимизма на жизненных
путях и перекрестках.

Время,
действительно, предъявляет к
работникам банка все новые
повышенные требования. Нисколько
не сомневаясь в высокой
компетентности членов нашего
коллектива, мы еще более
рационально и последовательно
будем проводить обучение,
переподготовку всех специалистов.
На днях подписано с Иркутской
государственной экономической
академией соглашение по
организации переподготовки наших
кадров. Суть его в том, что нам не
надо будет создавать какие-то свои
учебные пункты, а академия, имеющая
отличных специалистов и
наработанные программы,
интересующие банк, будет работать с
нами на постоянной основе.

В начале
нашей беседы я упоминал о
сохранившихся волей случая
сберегательных книжках начала
прошлого века. Самое
примечательное, что в них детально
расписан не только порядок, права
вкладчиков и правила хранения
денежных средств в сберегательном
учреждении. Заглавной строкой
записано, что все отношения с
клиентом строятся на взаимном
доверии. Этому завету зачинателей
сберегательного дела в Сибири
Байкальский банк Сбербанка России
будет стремиться следовать и в веке
двадцать первом. Доверие клиентов,
вкладчиков — наша главная награда
за труд, за дело, которому служим.

Беседу
провел журналист
Александр САМСОНЕНКО