Татьяна
Карнаухова:

"Взаимоотношения
менеджмента и собственников
К вопросу передела
собственности."

Наш внештатный корреспондент
встретился и побеседовал с
председателем правления банка
"Братскгэсстрой", членом
совета ассоциации российских
банков Татьяной Карнауховой.
Запись этой беседы предлагается
вашему вниманию.

Корр.:
Всем известно, что в Иркутской
области завершается передел
собственности. Поменялись
собственники у БрАЗа, Востсибугля,
Иркутскэнерго. Как Вы относитесь к
этому процессу?

Т.К.:
Спокойно. Передел собственности
сам по себе абсолютно естественен.
Во всем мире производства
продаются и покупаются. Активно
работающий рынок капитала, или,
если угодно, рынок собственности,
является неотъемлемой частью любой
развитой рыночной экономики.

Корр.:
Передел собственности, как правило,
сопровождается изменением
направления денежных потоков, т.е.
напрямую задевает интересы банков.
Прокомментируйте, пожалуйста, этот
тезис применительно к Иркутской
области.

Т.К.:
Когда банком владеет небольшое
число крупных
собственников-предприятий, и они же
формируют часть его клиентской
базы, изменение финансовой
политики собственников, конечно же,
может сказаться на деятельности
банка. Кстати, необязательно
отрицательно. Такова специфика
российской банковской системы,
сильно отличающая ее, к примеру, от
американской. Американские банки
значительно менее зависимы от
финансовой деятельности
одного-двух акционеров, т.к.
основной банковский капитал
сосредоточен в руках у населения,
или же относительно большого
количества предприятий. Другими
словами, банковский капитал в
Америке, так же впрочем, как и
клиентская база, более
диверсифицирован.

В России
состояние дел другое, и его трудно
назвать нормальным. В общественном
мнении хороший банк, это стабильный
банк. Только будучи таковым он
сможет рассчитывать на частные
вклады как основу своей ресурсной
базы. Собственники же банка
формально перед вкладчиками не
отвечают, руководствуясь своими,
что естественно, корпоративными
интересами. Поэтому неудивительно,
что в России любые подвижки среди
акционеров банка настораживают его
клиентов и даже пугают.

Корр.:
Какое именно состояние дел в
российской банковской системе вы
бы назвали нормальным?

Т.К.:
Нормально — это когда банковская
система состоит из надежных, еще
раз подчеркну, надежных банков. С
устоявшейся клиентурой,
диверсифицированной структурой
акционерного капитала, активов и
пассивов, независящих от
политической конъюнктуры. Говоря о
российской банковской системе
можно предсказать, что на пути к
"нормальности" ее основу
составят крупные частные банки и,
не исключено, мелкие нишевые.
Последние найдут свою нишу в
предоставлении услуг населению.
Люди для решения своих житейских
проблем скорее всего предпочтут
маленький уютный банк нежели
крупное стандартизованное
учреждение. Основными услугами
этих банков станут потребительское
кредитование, ипотека,
доверительное управление
фамильными активами. Для
деятельности таких банков, однако,
необходимы политические гарантии.
Как минимум — система страхования
вкладов и государственные гарантии
равной с крупными банками
конкуренции. Для этого, в свою
очередь, необходима осознанная
политическая воля руководства
страны. На сегодня мы ее не
наблюдаем, поэтому будущее
небольших банков весьма туманно.
Доля же крупных банков в России в
ближайшее время будет расти. Расти,
в первую очередь, благодаря
несоизмеримо большим финансовым и
административным ресурсам,
определяющим эту самую
политическую волю.

Корр.:
Говоря об административных
ресурсах, что именно вы имели в
виду, и есть ли такие ресурсы в
вашем банке?

Т.К.:
Административный ресурс — это
возможность лоббировать
корпоративные интересы во властных
структурах всех уровней. В
принципе, лоббирование само по себе
является обычной практикой в
работе экономических институтов во
всем мире. Оно не несет на себе
какого-либо негативного или
позитивного оттенка. Однако в
России с нашим не совсем адекватным
законодательством, неэффективной
судебной системой, низкой
политической культурой очень
трудно различить грань между
цивилизованным лоббированием и
коррупцией. Поэтому в своей
практике мы предпочитаем
использовать чисто экономические
методы ведения бизнеса,
конкурентной борьбы.

Корр.:
Т.е. вы хотите сказать, что банк
"Братскгэсстрой" вне политики?

Т.К.:
При каждом удобном случае я говорю:
"Банк "Братскгэсстрой" — вне
политики", после чего сама себя
всегда поправляю: "Я хотела бы,
чтобы это было так". К сожалению,
банки в России не могут быть
полностью вне политики. Всегда
находятся желающие потрепать имя
банка в угоду своим политическим
интересам. Это с одной стороны. С
другой стороны, для успешного
ведения бизнеса мы должны иметь
определенный прогноз развития
политической ситуации,
ориентироваться в ней и
предпринимать соответствующие,
адекватные ей шаги.

Корр.:
Насколько успешны эти шаги?

Т.К.:
Вполне успешны.

Корр.:
Если позволите, задам прямой
вопрос. Вы боитесь за будущее
своего банка?

Т.К.:
Нет, не боюсь. Банк имеет развитую
инфраструктуру, лояльных клиентов.
Команда сотрудников
профессиональна и мотивирована.
Персонал постоянно обучается, в том
числе за границей. Мы методично
совершенствуем систему
корпоративного управления, приводя
ее в соответствие с рекомендациями
Базельского комитета по
банковскому надзору.

Короче
говоря, мы весьма привлекательны
для любого инвестора и стиль нашей
работы удовлетворит любого
возможного акционера.

Основную
проблему я вижу не в конкретном
этапе процесса передела
собственности. Вы же это имели в
виду? А в отношении населения,
обычных простых людей к банкам
вообще и к нашему банку в частности.
Почему-то в общественном мнении
банки ассоциируются с огромными
барышами, грязными политическими
играми, международной мафией,
отмыванием денег, всем тем, чем нас
в изобилии потчует, скажем,
центральное телевидение. При этом
банки — это не более чем сфера услуг.
Расчетных, кредитных, депозитарных,
консультационных, других
финансовых услуг. Во всем мире они
ассоциируются скорее с магазином
за углом, или, точнее, с аптекой,
куда можно прийти, поговорить со
знакомым аптекарем, получить
лекарство от финансового
"недомогания", просто совет.
Люди во всем мире доверяют банкам, и
их доверие — это основа основ
банковской деятельности.

Корр.: Вы
называете себя региональным
банком. Какой смысл вы вкладываете
в слово "региональный"?

Т.К.:
В моем понимании, региональный банк
— это банк, зарегистрированный на
территории области, приносящий
налоги в региональный бюджет,
клиентскую базу которого
составляют местное население и
предприятия области. Финансовые
ресурсы при этом концентрируются в
регионе и решения по распределению
этих ресурсов принимаются исходя
из региональных интересов. Мы
являемся региональным банком и
надеемся им остаться даже в
контексте перспективы развития
российской банковской системы, о
которой я уже говорила ранее.

Корр.:
Возвращаясь к началу разговора. Как
на ваш взгляд должны выстраиваться
взаимоотношения владельцев банка и
его менеджмента?

Т.К.:
На Западе есть такой термин —
"долг собственника". Став
собственником, человек или
предприятие берут на себя
моральные обязательства
поддерживать организацию, защищать
ее интересы где-то в ущерб своим
интересам, которые, в краткосрочном
плане могут не совпадать и часто не
совпадают. Долг собственника — это
признак цивилизованной экономики.
Очень хочется, чтобы наша экономика
также могла называться
цивилизованной. Безусловно, важная
роль в тонком деле разграничения
интересов принадлежит менеджменту.
Тем более эта роль важна, когда речь
идет о банковском учреждении, для
которого всегда самое главное —
сохранность средств клиентов,
высокая ликвидность, и лишь затем —
норма прибыли на акцию.

Другой
важный вопрос — стратегия развития.
Процесс стратегического,
долгосрочного планирования
деятельности банка немыслим без
совместных усилий совета
директоров и менеджмента. Только
совместными, скоординированными
усилиями, в условиях прозрачности и
открытости можно добиться
действительно хороших результатов.

Корр.:
Что бы вы хотели сказать нашим
читателям напоследок?

Т.К.:
Мне очень нравится высказывание:
"Перемены, это и есть реальная
работа каждого эффективного лидера
бизнеса. Потому что перемены
касаются настоящего и будущего, но
не прошлого".

Корр.:
Спасибо, Татьяна Валентиновна, за
беседу.

Т.К.:
Спасибо вам.

Беседу
вел
Александр ТИМИРЯЗЕВ