Дмитрий
Поблинков:

"Доверие
к банку — в его кредитной
политике"

Вопреки
традиционному мнению, что доверие к
банку произрастает из его
надежности в хранении вкладов и
гарантированного возврата
денежных средств, подобное
утверждение на сегодняшний день
более чем правомочно. И не потому,
что сделал его специалист,
профессионал высокого класса
Дмитрий Борисович Поблинков,
директор управления кредитования
Иркутского банка Сбербанка России.
Сама логика действий Сбербанка в
последние несколько лет в сфере
кредитования и юридических и
физических лиц напрямую связана с
изменениями экономической
ситуации в стране.

Пройдя
финансовый кризис двухлетней
давности с минимальным уровнем
потерь, Сбербанк не только
подтвердил репутацию самого
надежного банка России, но и
обеспечил доступ к банковским
услугам значительному количеству
новых клиентов. В том числе
расширил многократно круг
ссудозаемщиков.

Август этого
года ознаменовался новым
значительным снижением процентных
ставок по популярным среди
населения кредитам. На арену
банковской деятельности выходят
абсолютно новые виды услуг в сфере
кредитования, которые пока не под
силу многим другим банковским
структурам России. Поэтому
совершенно естественным было
обращение к директору кредитного
управления Дмитрию Поблинкову за
разъяснениями и комментариями.

—
Действительно, после кризиса
Сбербанк России, — говорит Дмитрий
Борисович, — поставил задачу
резкого усиления кредитной
активности территориальных банков,
главный смысл решения которой —
взаимовыгодное кредитование
отечественных
товаропроизводителей и расширение
ссудозаемных услуг для населения.

—
Конкретно по Иркутскому банку
виден прогресс в этом деле, и можете
вы проиллюстрировать ситуацию
соответствующими фактами?

— Я
экономист, и мои факты — это цифры.
Так вот, по состоянию на 1 августа 2000
года кредитный портфель Иркутского
банка Сбербанка России "весит"
1,7 миллиарда рублей и увеличился с
начала года примерно на 45-50
процентов. Разве не примечательный
факт? Причем произошло это прежде
всего за счет кредитования
предприятий, организаций, фирм,
расположенных на территории
области.

Наш банк
сейчас работает практически со
всеми крупнейшими производителями
Приангарья. Основные кредитные
вложения размещены в такие секторы
экономики, как
топливно-энергетический комплекс,
в химию, нефтехимию, лесозаготовку,
золотодобычу, алюминиевую
промышленность, машиностроение.

— Кстати,
о золоте. Известно, что Иркутский
Сбербанк в последние, опять же два
года, сверхактивно помогает
старательским артелям. В то же
время у вас были и появляются все
новые конкуренты: Гута-Банк,
Менатэп, Альфа-банк,
Санкт-Петербургские кредитные
организации. Понятно, что
привлекают их возможности нашего
региона и установившаяся довольно
высокая цена на металл на мировых
рынках. И в таких условиях,
наверное, нужно иметь свою
определенную и стратегию и тактику?

— Вновь
обратимся к фактам. За короткий
срок Сбербанк стал финансировать
до 40% золотодобычи в регионе.
Главное здесь — предфинансирование
сезонной добычи, таких крупных
артелей, как "Лена",
"Тайга", "Сибирь",
"Ленсиб". Теперь оно
начинается в конце года, а не в
феврале-марте, как было многие годы.
Это дает возможность старателям
своевременно на выданные нами
ссуды закупить необходимую
технику, запасные части,
горюче-смазочные материалы,
сделать завоз задолго до открытия
промывочного сезона. Кстати, многие
артели уже сейчас значительно
закрыли свои обязательства перед
нами. А это означает, что сезон
добычи металла идет успешно. И,
конечно, приятно, что в этом есть и
наша заслуга.

— А как
же конкуренты?

— Здесь
несколько моментов, по которым мы
выглядим более
конкурентоспособными. В том числе
по уровню процентных ставок за
кредит. По суммам, которые можем
предоставить старателям
единовременно и на больший срок.
Кроме того, согласно регламентам,
разработанным Россбербанком, мы
можем производить отсрочки по
выплатам процентов до момента
продажи золота банку. Это очень
удобно для добытчиков ценного
металла.

К слову
говоря, и в кредитовании других
отраслей промышленности,
строительства, аграрного сектора у
Сбербанка сейчас появились хорошие
возможности. Точнее, как я уже
говорил, помогать ссудами более
широкому кругу отечественных,
местных товаропроизводителей. Из
разработанных Россбербанком
кредитных продуктов все большую
популярность приобретает
инвестиционный кредит сроком до 4-5
лет. Большинство российских банков
не имеют возможности предоставлять
кредиты за счет собственных
ресурсов на срок свыше одного года.
Наши инвестиционные кредиты
помогут провести глубокую
реконструкцию, техническое
перевооружение во многих отраслях
экономики области. Особенно
ориентированных на экспорт своей
продукции. И первые предложения уже
поступают от представителей
лесной, деревообрабатывающей
промышленности, цветной
металлургии.

Следом за
инвестиционным кредитом большой
интерес у наших клиентов возник по
гарантийным операциям. Наш банк
теперь включен в реестр
таможенного комитета. Банк
выступает гарантом, что позволяет
не отвлекать живые средства
клиентов для расчетов с таможней. И
ставки здесь весьма
привлекательны: от 6 до 8 процентов
годовых. Так же можем предоставлять
тендерные гарантии и гарантии
платежей. Но здесь несколько иные
условия обеспечения, и они
предоставляются под залог
депозитов или векселей Сбербанка.

Что касается
вопроса снижения ставок по
кредитам для юридических лиц,
произведенных Сбербанком в текущем
месяце, то они колеблются от 18 до 28
процентов годовых, в зависимости от
срока и суммы кредитования и его
обеспечения. Но снижение очень
существенное, так сказать, по всем
статьям.

— Судя по
рекламе, публикуемой Сбербанком, в
этом году бурно протекают процессы
кредитования физических лиц?

— При
наметившейся стабилизации в
экономике, умеренной инфляции, и
более-менее стабильно выдаваемой
заработной платой, это закономерно.
Традиционные кредиты на неотложные
нужды сейчас выдаем на срок до 4-5
лет. А процентная ставка снизилась
до 22% в год. Есть кредиты на
приобретение жилья сроком до 5-7 лет
с 23-процентной ставкой годовых.
Есть кредит под залог ценных бумаг
Сбербанка (экспресс-кредитование).
Здесь берем 19% годовых.

Кредитный
портфель физических лиц сейчас
растет намного стремительней, чем у
юридических лиц. Но, естественно,
что удельный вес предоставляемой
банком денежной массы юридическим
лицам значительно выше. К тому же с
юридическими лицами сейчас
работают все отделения
территориального банка от Бодайбо
до Тайшета, Слюдянки. Для России это
уникальное явление. Ни один банк не
может оказывать такой широкий круг
услуг населению.

— Под
какие гарантии выдаются крупные и
долгосрочные ссуды?

— Размер
кредита на неотложные нужды
определяется исходя из
среднемесячных доходов заемщика за
последние шесть месяцев по справке
с места работы. Платежеспособность
всегда определяет сумму, которую
может выдать банк. Обеспечением по
этим кредитам могут являться
поручительства других физических
лиц, в том числе и члены семей. А вот
новинка, правда, уже начавшая
широко применяться. Это
поручительство предприятий, на
которых трудятся заемщики. Плюс к
этому в залог может оформляться
домашнее имущество.

В случае
кредитов на приобретение жилья
обязательным условием является
оформление в залог приобретаемого
жилья. То есть договор ипотеки.

Конечно, не
каждое поручительство
юридического лица мы можем принять.
Предприятие должно стабильно
работать на рынке, иметь постоянную
денежную выручку, являться
клиентом банка и, соответственно,
не иметь задержек по оплате своих
работников. Поэтому, чтобы принять
гарантии юридического лица, мы
требуем от администрации
предоставление финансовой
отчетности за последние три
квартала. Механизм довольно
простой, но он защищает банк от
неоправданных рисков. Хотя у банка
и есть достаточно возможностей
обеспечить возврат кредитов,
используя все юридические
инструменты, предоставляемые
законодательством. По крайней мере
за этот год просроченная
задолженность по кредитованию
физических лиц сократилась более
чем в два с половиной раза.

— Не
секрет, что высшее и специальное
образование в стране становится
все больше платным. И тут новость:
Сбербанк открывает
"Образовательный кредит"…

— Этот шаг,
несомненно, облегчит решение
проблемы продолжения после
школьного последнего звонка учебы
молодых людей. Сбербанком России
подготовлены нормативные
документы, на основании которых
возможно предоставление таких
кредитов. Но чтобы начать активные
операции, необходима более
детальная подготовка к развитию
этой кредитной услуги. В ближайшее
время она и начнется.

Особенностью
является то, что заемщиком может
выступить и студент, и его родители,
которые будут нести обязательства
по взятой в банке ссуде. Кредит
безналичный, перечисляется
напрямую со счетов банка на
расчетный счет образовательного
учреждения. Сумма кредита не может
превышать 70% от договорной цены
обучения. 30% должны быть
забронированы на специальном счете
банка.

Обеспечением
на образовательный кредит могут
быть поручительства по всем схемам,
практикуемым Сбербанком, о чем я
здесь подробно говорил. Но срок
кредита не может превышать 5-6 лет.
Проценты за пользование кредитом,
которые составят 22 процента
годовых, придется выплачивать
ежемесячно.

В том, что у
населения к этой услуге будет
определенный интерес, говорят
поступающие к нам ежедневно
запросы. Могу сказать лишь одно: в
сентябре Россбербанк собирается
провести совещание с
представителями всех
территориальных банков, где будет
выработан порядок применения
разработанных нормативных
документов. И, значит, сразу же
сможем рассмотреть любые из
поступивших в банк предложений.

Интервью
провел Александр САМСОНЕНКО.