Кредитный
союз: помоги себе сам

Прошедший
год окончательно развеял иллюзии
по поводу государственной защиты
наших финансовых интересов,
всемогущества и порядочности
банков, повышения жизненного
уровня россиян. Но еще остались
вера в друзей и близких, надежда на
себя и любовь к жизни, а этого
вполне достаточно, чтобы не просто
выжить, но и обеспечить себе
достойное существование. Об одном
из способов, как этого добиться,
рассказывает активный участник
инициативной группы по созданию
Иркутского кредитного
потребительского союза "Рост"
ПАВЛОВЕЦ Наталья Петровна.

Следует
сразу же оговориться: сейчас идет
организационный период
деятельности союза. Организация
наша открыта и для вступления, и для
работы, и для контроля. Откровенно
говоря, нам бы не хотелось
форсировать численный рост
кредитного союза (КС): случайные и
ненадежные люди нам не нужны. Это
условие вытекает из самой природы
КС, являющегося особой финансовой
организацией, управляемой его
членами на началах взаимопомощи.

Почему же
создаются кредитные союзы и кто их
создает? Прежде всего, людей
объединяет общая необходимость
решить свои финансовые проблемы, не
прибегая к помощи государства и не
обращаясь к трудно достижимым
услугам коммерческих банков. Люди
вступают в кредитный союз в первую
очередь для решения своих проблем
путем получения потребительского
кредита на хозяйственные или
личные нужды. Такая задача требует
консолидации денежных средств, то
есть объединения сбережений многих
людей. В отличии от банков и других
финансовых учреждений, КС — это в
первую очередь объединение людей, а
уже потом объединение сбережений.

Основными
принципами КС являются
добровольность вступления и
свобода выхода. Главное отличие
кредитного союза от прочих
финансовых организаций состоит в
том, что его деятельность
контролируется его членами. Каждый
участник нашего союза вне
зависимости от размера финансового
участия является равноправным
членом КС и принимает на себя права
и обязанности собственника. Любой
пайщик имеет один голос на собрании
при решении всех вопросов
деятельности союза.

В основу
организации КС положена
классическая схема "кассы
взаимопомощи" с ее принципами
самокредитования. Философия КС
требует снижения возможного
финансового риска до минимума. Для
КС является обязательным отказ от
рискованных операций с денежными
средствами. Деньги, переданные
пайщиками, могут быть направлены
только на выдачу займов другим
пайщикам кредитного союза.

К
преимуществам КС относится
доступность ссуд для физических
лиц, более высокий (чем в банках)
процент, выплачиваемый по
сбережениям, и более низкий — по
ссудам. За счет чего это
достигается? За счет
некоммерческого характера КС: он не
наживается на своих пайщиках,
поскольку им же и принадлежит. При
выдаче кредитов используются
различные виды обеспечения. Это
либо собственный вклад пайщика,
либо вклады поручителей — других
членов КС, либо залог, либо
гарантийное поручительство
работодателя и др.

Кредитный
союз — это организация со статусом
юридического лица. То есть его
члены действуют в рамках
определенной структуры и правил
игры на базе государственных
законов. Государственные органы
признают правомочность и
необходимость КС.

Кредитные
союзы обучают своих пайщиков
правилам организации и ведения
семейного бюджета, воспитывают в
них культуру "отложенного
спроса". Более того, они по
поручению своих членов могут брать
на себя все заботы по накоплению,
сбережению и расходованию их
денежных средств при оплате аренды
жилья, коммунальных услуг, услуг
связи, учебы и т.д.
Квалифицированными консультациями
КС помогает своим членам выйти из
финансовых затруднений, удерживает
их от необоснованных рисков,
отстаивает их интересы в суде.

Сейчас, в
условиях быстрого падения
покупательной способности рубля,
вновь актуальной стала такая
функция КС, как защита личных
сбережений от инфляции. В кредитном
союзе непрерывная работа денег
позволяет нейтрализовать их
обесценивание.